中國網路銀行經歷了哪些階段

❶ 我國網路銀行的發展情況怎麼樣

我國已經具備了開設網上銀行的基礎和必要經驗。我國銀行業早在20世紀80年代就大規模引進了計算機系統，幾乎所有的城市銀行和儲蓄所都已經使用計算機處理業務。目前，我國金融銀行的存款、貸款、代理、結算、ATM、POS、信用卡、同域清算、異地清算等業務基本上實現了計算機化。中國銀行、交通銀行計算機化達到100％，建設銀行達90％，工商銀行達85％，農業銀行達80％。同傳統的金融管理方式相比，已能初步把金庫建在計算機里，把鈔票存在資料庫里，資金流動在計算機網路里。

尤其值得一提的是，我國的銀行卡工程發展良好，銀行卡網路的開通，牡丹卡、太平洋卡、金穗卡、龍卡、長城卡等銀行卡的入網，標志著我國電子金融化向更高層次邁進。

1999年底，招商銀行武漢分行在國內銀行業首家推出網上企業銀行。用戶藉助互聯網，只需點擊滑鼠便可完成諸如賬目查詢、資金劃撥等一系列過去需要「跑銀行」才能完成的業務。

可以預見，我國不久將推出代表當今世界金融科技領域最高水平的網上銀行。

由於各方面的因素，我國完全意義上的網上銀行還沒有出現，但是，銀行的部分傳統功能嘗試著先行上網。

❷ 我國網上銀行發展的現狀和趨勢是什麼誰知道的麻煩詳細解答下

銀行線上獲客的現狀與對策

01銀行獲客的現狀

銀行業營銷的基礎就是對大客戶行為數據進行分析和決策的能力。將數據作為要素，運用大數據、人工智慧等技術，通過多種形式和場景，從大眾營銷向精準營銷轉變。

與線下相比，網上銀行營銷活動藉助相關系統，開展形式更加活躍、多樣，以生態運營、權益助力、精準營銷等方式，更容易達到獲客、活客效果。

除簽到、還券、抽獎、積分兌換等豐富多彩的營銷活動外，更多的是通過直播、短視頻等新形式吸引用戶。除此，銀行還不斷拓展營銷場景，如營銷合夥人、裂變式營銷、共享營銷等，將營銷的范圍不斷擴大。

目前，銀行業的在線營銷呈現整體呈現渠道開放、圈層化、產品個性化的發展趨勢。

銀行業的營銷活動已由「低頻」逐步向「高頻」轉變。受歡迎的活動、權益卡、打卡小游戲等已經占據了許多銀行客戶端的重要模塊，活動也越來越規范。

顧客集中在興趣、愛好、社區、 IP等方面，圈層化越來越明顯。

銀行的數字化訴求日益增多，企業級的平台需求逐步提升，頻道的外部化特徵日益明顯，客戶的大量分流讓營銷路徑面臨調整。

02渠道引流

銀行要豐富自有的平台拉新手段。舉例來說，將生活服務類優惠券（如購物商劵、外賣、咖啡、電影票等包裝為銀行自有的優惠券）發放到第三方平台上，作為資源交換，第三方平台將使用銀行自己經營的券碼來推銷客戶，客戶收到優惠券後，通過手機銀行平台登錄使用，從而促進留存，同時實現品牌宣傳、商品銷售等多種效果。

銀行應不再僅僅依靠銀行內部的網點、網銀、門戶網站等內部渠道，而是進一步將分行與銀行對接的平台、商戶作為渠道，以及在線大流量平台、客戶中的大 V等等，甚至可以與更具區域特色的商業公眾號聯合向手機銀行輸送流量。

03打造銀行生態

移動銀行完全可以滿足人們各種生活需求，營造銀行大生態，增加各種便利高頻使用場景。為用戶增加多種繳費、出行、價格查詢、生活、服務、出行等便捷平台。

04提升用戶體驗

使用者使用手機銀行最直接的感覺就是界面好看、友好，其次就是操作簡單、三是使用問題。

合格的手機銀行UI設計不僅僅是為了彰顯個性和品位，更是為了讓手機銀行操作更方便。

利用互聯網技術，快速收集用戶反饋，掌握產品口碑和定位問題；藉助多樣化用戶研究方法，了解用戶在使用產品時遇到的問題，尋找業務上的痛點、發現機會，並改進優化。

圖片來源：Pexels

❸ 我國銀行的信息化建設經歷了幾個發展階段

三個階段:第一個是實體銀行階段,第二個是電子銀行階段,第三個是虛擬銀行階段.

❹ 網上銀行在國內的發展狀況怎麼樣

調查報告顯示:網路銀行發展面臨五大瓶頸

據中國電子商務協會近日公布的一份調查報告顯示，網路銀行技術、CA認證、社會徵信體系、安全問題等這些曾經被視為困擾網路銀行在中國發展的舊問題依然沒有在技術上得到突破，國內網路銀行的發展正面臨五大瓶頸。

一是網路經濟市場需求不足，交易規模小，效益差。中國的許多傳統產業如家電、紡織、化工、汽車、石油、房地產等都已開始引入電子商務，但規模和效益還微不足道。

二是市場文化尚不適應，網上交易的觀念和習慣還有相當差距。網路經濟存在的問題同時也是網路銀行的問題。首先，貨幣、交易場所、交易手段以及交易對象的虛擬化是網路經濟的優點，但同時也是弱點。客戶對網上交易是否貨真價實心存疑慮，數字化、虛擬化交易要讓人們從心理上接受還需要一個過程。其次，居民總體收入偏低、上網費用較高等導致網上客戶層面較為狹窄，數量較少。第三，人們的觀念及素質還跟不上網路技術的發展。

三是信用機制不健全，市場環境不完善。個人信用聯合徵信制度在西方國家已有150年的歷史，而中國才在上海進行試點。中國的信用體系發育程度低，許多企業不願採取客戶提出的信用結算交易方式，而是向現金交易、以貨易貨等更原始的方式退化發展。

四是金融業的網路建設缺乏整體規劃。就目前國內網上銀行業務的基礎環境來看，由於基礎設施落後造成資金在線支付的滯後，部分客戶在網上交易時仍不得不採用「網上訂購，網下支付」的辦法。雖然工、農、中、建四大商業銀行都建立起自己的網站，但在網站的構架和服務內容上，仍然離電子商務和網路經濟的要求有很大的距離。同時，商業銀行乃至整個金融業的網路建設缺乏整體規劃，使用的軟、硬體缺乏統一的標准，更談不上擁有完整、綜合的網上信息系統。

五是網上認證系統不完善不統一。同銀行信用卡的情況相似，中國金融認證中心頒發的電子證書仍然有各自為政、交叉混亂的缺陷，身份認證系統不完善不統一，認證作用只是保證一對一的網上交易安全可信，而不能保證多家統一聯網交易的便利。在支付安全系統方面，招商銀行網上交易中的貨幣支付是通過該行「一網通」網路支付系統實現的，該支付系統採用業務及網上通訊協議即SSL技術雙重安全機制；建設銀行採用給客戶發放認證卡的方式；中國銀行在個人支付方面採用SET協議進行安全控制，而在對企業認證方面則採用SSL協議。商業銀行之間使用的安全協議各不相同，既造成勞動的重復低效以及人力物力的浪費，也影響網上銀行的服務效率。

業內專家分析，入世後金融開放時間表對中國傳統銀行業將會帶來嚴重的沖擊，以新技術加快銀行業的改造是應對沖擊的重要舉措之一。因此，有權威人士呼籲，網上銀行是銀行經營中的新一輪變革，對國際所有傳統銀行機構都產生了巨大的震盪，中國銀行業應該充分利用後起者優勢，在直面挑戰的同時，做好一切技術、文化、法律環境的准備，去迎接一次新的網路盛宴。(

❺ 簡要總結一下我國商業銀行在銀行電子化進程中開拓了哪些業務

我國銀行電子化的發展，相對發達工業國家而言起步較晚，從20世紀70年代開始至今短短不到半個世紀的歷程，但發展速度較快。我國銀行電子化建設經歷了三個重要的、具有歷史意義的發展階段。
第一階段：起步階段。20世紀70年代中後期到80年代初，以中國銀行引進第一套RICOH-8型主機系統為標志，我國銀行電子化建設進入試點。
第二階段：推廣應用階段。從20世紀80年代後期到90年代初，商業銀行以全面實現櫃台業務處理計算機自動化為目標，開發了許多業務應用系統，這一階段主要還是以計算機代替手工操作為主，進一步在大中城市推廣應用各類櫃台業務處理系統。
第三階段：發展創新階段。20世紀90年代中期至今，是我國銀行電子化建設發展的噶超，不僅體現在計算機數量規模的擴大上，而且還體現在網路框架建設的統一性和標准性上，更主要體現在應用的深度和廣度上都有極大的拓展。

❻ 1. 中國銀行業發展的四個階段分別是什麼

中國銀行業發展的大致四個階段：

第一階段是1978年到1983年的單層式管理階段、保險市場的監管相繼從人民銀行分離出來，分別由證監會和保監會執行、金融監管，不再開展經營活動，銀行的經營與監管分離，形成雙層式組織，不過此時中國現代化的金融體系架構還沒有明確，整個金融行業的監管還集中於人民銀行。

第二階段是1984年到1992年的雙層式管理階段。

第三階段是1993年到2002年的監管架構探索階段，這一時期證券市場，人民銀行主要行使中央銀行職能，專於貨幣政策，歷經了30多年時間，銀行業監管工作進入新階段。銀監會立足於中國實情

第四階段是2003年至今的以風險控制為本的中國銀行業監管新階段。2003年通過的《中華人民共和國銀行業監督管理法》，批准中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）成立。

(6)中國網路銀行經歷了哪些階段擴展閱讀：

當前，全球經濟復甦乏力，投資動力不足。隨著中國加快實施「一帶一路」倡議和企業「走出去」戰略，中國金融走向海外迎來快速發展期。中國銀行業順勢而為，通過並購等方式不斷擴大海外經營規模，通過開發新業務等方式不斷培育新增長點，為中國企業「走出去」提供了有力支持。

為企業「走出去」提供支持。

中國商務部研究院世界經濟研究所所長梁艷芬對本報記者表示，「一帶一路」倡議的實施，人民幣國際化與銀行業走出去良性互動等因素促成了中國金融業加快「出海」步伐。中資銀行發放的貸款為資金短缺國家緩解了燃眉之需。

截至2015年底，共有9家中資銀行在「一帶一路」沿線24個國家設立了56家一級分支機構。中資銀行探索多樣化的金融產品，為「一帶一路」沿線國家提供了多層次、多領域、多形式的金融支持。

在非洲大陸，中國金融「出海」的成功案例越來越多。不久前，中國工商銀行拿下奈及利亞丹哥特集團219萬噸水泥廠3.5億美元融資項目。中國工商銀行非洲代表處首席代錶王文彬告訴本報記者，截至2015年底，中國工商銀行在非洲實現了近50個「走出去」項目和本土化項目的簽約。

此外，工商銀行2013年與南非標准銀行簽署合作協議，出資200億蘭特（1美元約合14蘭特）聯合支持南非開發可再生能源項目，並在2015年中非合作論壇約翰內斯堡峰會期間宣布，將發行100億蘭特歐洲債券，優先投放到南非電力市場。

不久前，一家中國農葯公司進入巴西，但對當地情況「兩眼一抹黑」。中國銀行（巴西）有限公司不但為其引薦當地客戶，而且提供當地政經情況，幫助這家公司很快打開當地市場。中行巴西總經理張廣華對本報記者說，目前在巴西的100多家中資企業大多都在中行開有賬戶。

除金融服務外，中行還為來巴西投資的中資企業提供經濟、金融、法律、稅務服務。

中行巴西的本地客戶以世界500強企業和實力較強的本土大企業為主。巴西知名國有企業巴西化工前不久找到中行巴西，希望開展合作。「中資銀行資金充足。許多本地大企業意識到，與中資銀行合作既能獲得充足、穩定的資金，又能提升其在國際市場上的形象。」張廣華說。

❼ 網路銀行有哪些要素組成，以及技術發展情況

那什麼是網路銀行？網路銀行（Internet Bank）是指設在Internet上的金融站點，他沒有銀行大廳，沒有營業網點，只需通過與Internet連接的計算機進入站點就能夠在任何地方24小時進行銀行各項業務的一種金融機構，又被稱作「虛擬銀行（Virtual Bank）。一般意義上的網路銀行包括三個要素：一是需要具備Internet或其它電子通訊網路，二是基於電子通訊的金融服務提供者，三是基於電子通訊的金融消費者。
近十年來，網路銀行迅猛發展，其原因綜合現有的研究成果，認為主要原因大致可以包括以下三個方面。一方面，計算機技術、網路技術和電信技術的飛速發展為網路銀行的出現及其發展提供了技術基礎和市場需求條件，同時也給金融服務業帶來了更加激烈的競爭；二方面，電子商務技術的發展催生了網路銀行，一個發達、成熟的電子商務社會構成網路銀行發展的牢固的商業基礎；三方面，網路銀行發展的最根本原因，既來自對服務成本的考慮，也來自對獲取行業競爭優勢的追求。
而網路銀行的發展可以劃分為三個階段。第一階段是計算機輔助銀行管理階段，這個階段始於20世紀50年代，直到80年代中後期。早期的金融電子化基礎技術是簡單的離線處理，只要用於分支機構及各營業網點的記賬和結算。到了60年代，金融電子化開始從離線處理發展為聯機處理系統，使各銀行之間的存、貸、匯等業務實現電子化聯機管理，並且建立起較為快速的通訊系統，以滿足銀行之間匯兌業務發展的需要。60年代末興起的電子資金轉賬技術及網路，為網路銀行發展奠定了技術基礎，電話銀行興起於70年代末的北歐國家，到80年代後期得到迅速發展；第二階段是銀行電子化或金融信息化階段，這個階段是從80年代後期至90年代中期，隨著計算機普及率的提高，商業銀行逐漸將發展重點從電話銀行調整為PC機銀行，即個人電腦為基礎的電子銀行業務。80年代中後期，在國內不同銀行之間的網路化金融服務系統基礎上，形成了不同國家之間不通銀行之間的電子信息網路，進而形成了全球金融通訊網路，在此基礎上，出現了各種新型的電子網路服務，如自助方式為主的在線銀行服務（PC銀行）、自助櫃員機系統（ATM）、銷售終端系統（POS）、家庭銀行系統（HB）和企業銀行系統（FB）等；第三階段是網路銀行階段，時間是從90年代中期至今，90年代中期以來，網路銀行或網際網路銀行出現使銀行服務完成了從傳統銀行到現代銀行的一次變革。
那麼網路銀行的業務有哪些呢？網路銀行提供各種各樣的業務，幾乎所有的金融交易都可由網上銀行完成，包括開戶、存款、支付賬單以及各種轉賬服務，客戶還可以在網上獲得申請住房及汽車貸款、購買保險、統購經紀人買賣各種金融商品如股票等。其主要功能可以分為三類：一、銀行的廣告、宣傳資料和公共信息的發布，這是網路銀行最基本、最簡單的功能；二、實現客戶在銀行各類帳戶信息的查詢，及時反映客戶的財務狀況；三、實現客戶安全交易，真正意義上實現電子貿易等實時功能。
網路銀行的模式與目的。網上銀行從概念上講存在兩種模式：一種是完全依賴於Internet發展起來的全新電子銀行，這類銀行幾乎所有的業務交易都依靠Internet進行，這種模式典型例子是在1996年美國三家銀行聯合在Internet上成立的全球第一家網上銀行——Security First Network Bank；另一種發展模式是目前的傳統銀行運用Internet服務，開展傳統銀行業務交易處理服務，通過Internet發展家庭銀行、企業銀行等業務，全世界最大的100家銀行中，10%已經上了Web站點，銀行網點數量在一年之內增加了90%。網路銀行的目的簡單說是5W，也就是實現為任何人（Whoever）、隨時（Whenever），與任何賬戶（Whomever），用任何方式（Whatever）的安全支付和結算。
客指令。支付網關可以確保交易在Internet用戶與交易處理上之間安全、無縫隙的傳遞，並且無須對原有主機系統進行修改。離開支付網關，網上銀行的電子支付功能也就無法實現，銀行使用支付網關可以實現以下功能：
1. 配置和安裝Internet網路支付能力
2. 避免對現有主機系統的修改
3. 採用直觀的用戶圖形介面進行系統管理
4. 適應諸如扣帳卡、電子支票、電子現金以及微電子支付等電子支付手段
5. 通過採用RSA公共密鑰加密，可以確保網路交易的安全性
6. 提供完整的商戶支付處理功能，包括授權、數據捕取和結算、對帳等
7. 通過對Internet網上交易的報告和跟蹤，對網上活動進行監視
8. 使Internet網路的支付處理過程與當前支付處理上的業務模式相符，確保商戶信息管理上得一致性，並為支付處理商進入互聯網交易處理這一不斷增長的新市場提供了機會
有了支付網關，銀行或交易處理商在面對網路市場高速增長和網路交易量不斷膨脹的情況下仍可保持其應有的效率。
目前典型的網上銀行有：1.Security First Network Bank 作為世界上第一家開展網上業務的銀行，Security First Network Bank地出現代表著一種新的業務模式和未來銀行的發展方向；2.Citicorp(or Citibank)它是美國最大的金融機構服務機構，為全世界90個國家和地區近4500萬個客戶提供服務；3.Bank Of America他的網上業務主要集中在家庭銀行（Home Banking）在線銀行（Bank Online）上；4.Common Wealth Bank 網上銀行（Net bank）是Common Wealth Bank的網上銀行業務，它是基於應用程序的一個窗口。5.First City Bank & Trust 它側重於家庭銀行業務。
中國第一家網上銀行是中國銀行，時間在1996年下半年。當時，中國銀行就已經認識到Internet提供了強大的、無處不在的網路系統，這是銀行賴以進行客戶服務的支付網關——也是今天討論的重點。支付網關是銀行金融系統和Internet之間的介面，是由銀行操作的將Internet上的傳輸數據轉換為金融機構內部數據的設備，或由第三方處理商家的支付信息和顧最好的物質基礎。上網初期，中國銀行網頁主要用於發布中國銀行的廣告信息、業務信息等，逐後幾年，中銀在充分研究試用的基礎上，利用防火牆和數字加密等安全機制逐步開展了家庭銀行、信用卡、商業銀行等網上業務。深圳招商銀行也是國內較早的上網銀行。此外，交通銀行、建設銀行正在積極策劃網上銀行項目，不久將會於我們大家見面。由此不難看出中國在網上銀行建設方面雖然起步較晚，但發展勢頭卻異常迅猛。

以上便是我對網路銀行的粗淺認識。主要從網路銀行與電子商務的關系、發展迅速的原因、發展劃分的階段以及網路銀行的業務、模式與目的、支付網關六個方面論述。

❽ 請介紹一下中國銀行業發展歷史

中國農行銀行發展史及機構簡介

中國農業銀行的發展大致經歷了五個階段。

第一階段(1951年—1952年)：

新中國成立後，為了加強農村金融工作，促進土地改革後農村以發展生產為中心任務的實現，經政務院批准，於1951年8月正式成立了中國農業合作銀行。其任務是按照國家計劃辦理農業的財政撥款和一年以上的農業長期貸款，扶持農村信用合作的發展。農業合作銀行成立後，對所賦予的財政撥款和長期貸款業務基本上沒有開展，1952年由於精簡機構而撤銷。

第二階段(1955年—1957年)：

為了貫徹國家關於增加對農業合作化信貸支援的要求，根據當時農業生產發展情況和參照蘇聯做法，經國務院批准，1955年3月成立中國農業銀行。其任務主要是辦理財政支農撥款和農業長期貸款與短期貸款，貸款對象主要限於生產合作組織和個體農民，貸款用途限於農業生產，其他農村金融業務仍由人民銀行辦理。1957年4月，國務院決定將中國農業銀行與中國人民銀行合並。

第三階段(1963年—1965年)：

1963年在貫徹國民經濟「調整、鞏固、充實、提高」方針中，國家採取加強農業的措施，增加對農業的資金支援。為了加強對國家支農資金的統一管理和農村各項資金的統籌安排，防止發生浪費資金和挪用資金的現象，1963年11月，全國人民代表大會常務委員會通過決議，批准建立中國農業銀行，作為國務院的直屬機構，根據中共中央和國務院關於建立中國農業銀行的決定，這次農業銀行機構的建立，從中央到省、地、縣，一直設到基層營業所。但是，在精簡機構的形勢下，經國家批准，1965年11月，中國農業銀行和中國人民銀行再次合並。

第四階段(1979年—1994年)：

1978年12月，中共十一屆三中全會通過的《中共中央關於加快農業發展若干問題的決定(草案)》中明確提出「恢復中國農業銀行，大力發展農村信貸事業。」1979年2月，國務院發出《關於恢復中國農業銀行的通知》，決定正式恢復中國農業銀行，恢復後的中國農業銀行是國務院的直屬機構，由中國人民銀行監管。農業銀行的主要任務是，統一管理支農資金，集中辦理農村信貸，領導農村信用合作社，發展農村金融事業。 第五階段(從1994年4月起)：
1993年12月國務院作出了《關於金融體制改革的決定》，要求通過改革逐步建立在中國人民銀行統一監督和管理下，中國農業發展銀行、中國農業銀行和農村合作金融組織密切配合、協調發展的農村金融體系。按照中國人民銀行的安排部署，1994年4月中國農業發展銀行從中國農業銀行分設成立，糧棉油收購資金供應與管理等政策性業務與農業銀行分離，農業銀行開始按照1995年頒布實施的《中華人民共和國商業銀行法》，逐步探索現代商業銀行的運營機制。1996年8月，國務院又作出《關於農村金融體制改革的決定》，要求建立和完善以合作經營為基礎，商業性金融、政策性經營分工協作的農村金融體系。農業銀行認真貫徹執行《決定》的有關精神，在矛盾多、時間緊、壓力大的情況下，統一思想，顧全大局，積極支持農業發展銀行省級以下分支機構的設立和農村信用社與農業銀行脫離行政隸屬關系的改革。1997年，農業銀行基本完成了作為國家專業銀行「一身三任」的歷史使命，開始進入了真正向國有商業銀行轉化的新的歷史時期。

中國農業銀行簡介

中國農業銀行是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，而且與他們一道取得了長足的共同進步,已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。
到2004年末，中國農業銀行各項資產總額40137.69億元，各項貸款余額25900.72億元，各項存款余額34915.49億元，全年實現經營利潤319.74億元。

一、遍布各地的網點

目前，中國農業銀行擁有一級分行32個，直屬分行5個，總行營業部1個，培訓學院3個，並在新加坡、香港設立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設立了代表處。從塞北到江南，從雪域高原到東海之濱，從繁華都市到旖旎鄉村，在中國廣闊的大地上，到處都能感受到農業銀行的存在。擁有金融機構最多的網點數，完備的網點構架，為各項業務，特別是行業性、系統性業務的開展提供了獨有的便利條件。

二、品種齊全的各項業務

中國農業銀行網點遍布中國城鄉，成為國內網點最多、業務輻射范圍最廣的大型國有商業銀行。業務領域已由最初的農村信貸、結算業務，發展成為品種齊全，本外幣結合，能夠辦理國際、國內通行的各類金融業務。目前主要包括：（1）人民幣業務。吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務等。（2）外匯業務。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務。

三、以客戶為中心的服務體系

中國農業銀行是服務領域最廣，服務對象最多，業務功能齊全的銀行。服務業務范圍覆蓋了全國的城市、鄉村，並通達全世界；服務對象囊括了所有行業和各類用戶；服務的手段不僅包括櫃台服務、上門服務等傳統方式，還推廣了「95599」電話銀行、網上銀行、自助銀行等高科技手段；除了常規國內國際金融產品以外，還為客戶在證券、保險,基金等行業架設了溝通橋梁，並延伸到社會經濟領域的各個角落。更可根據客戶的特別要求，度身定做金融產品。除此之外，我們還可以利用營業網點到縣的優勢為行業性、系統性客戶提供"一攬子"理財方案。我行龐大的客戶經理隊伍，隨時為高價值客戶提供服務。

四、強大先進的電子化網路

依託遍布各地的網點，採用世界尖端科技，中國農業銀行建成了國內最大的金融電子化網路，實現了結算業務的全國聯網處理。聯機網點、聯網自動櫃員機（ATM）聯網POS覆蓋全國，讓您隨時隨地都能體會到現代化科技帶來的便利。
農業銀行信息化建設步伐加快，信息化建設綜合實力明顯增強。2006年11月，完成了歷時三年多的全國數據集中項目，2007年完成數據中心遷移工程一期，順利實現了業務數據由數據運行中心(北京)到數據中心(上海)的切換，目前災難備份中心的建設進展順利。
農行自2003年以來連續5年獲得「中國企業信息化500強」提名，並連續5年躋身「中國企業信息化500強」前列。這標志著農業銀行的信息化建設和科技創新能力一直處於業內領先水平，在市場競爭中表現出了較強的科技優勢和商業價值。

五、安全可靠一點即通的網上銀行

網上銀行是傳統業務的擴充與延伸。客戶通過網上銀行自助辦理業務，突破了時間和空間的限制，不論居家、辦公還是出門旅行只要登錄我行首頁（www.abchina.com 或 www.95599.cn），就可進入網上銀行客戶交易系統，享受網上銀行的便利。

六、融入百姓生活的銀行卡

「金穗卡」以先進的電子化手段為依託，形成了以城市為中心覆蓋全國的服務網路，走進了百姓的衣食住行，成為不可或缺的支付結算手段和理財工具。2004年，銀行卡業務實現跨越式發展，市場份額顯著增加，產品功能日趨完善，各項業務指標增勢良好，經營效益成倍增長，銀行卡發卡量、存款余額、跨行交易量均居同業第一。截至2004年末，發卡量達到1.8億張，銀行卡業務收入大幅增長，達到38億元。

七、人力資源管理

中國農業銀行大力實施人才強行戰略，努力探索建立符合現代商業銀行要求的人力資源激勵與約束機制。高度重視人才的招聘、培養、選拔和任用，不斷提高人力資源管理科學化、制度化和規范化水平。著力構建全員學習、全過程學習、終生學習的組織體系和管理制度，不斷改善員工隊伍的整體素質和結構，努力建設學習型銀行。高度重視員工培訓工作，通過多種途徑豐富培訓方式，提高培訓質量，遠程培訓網路建設取得實質性進展。

八、公益事業

中國農業銀行積極支持公益事業。2004年，組織廣大員工開展「中國農業銀行萬畝員工林示範工程」捐款活動，用於甘肅省定西地區荒山綠化，捐款共計547.8萬元，為「再造西部秀美山川」貢獻力量；據不完全統計，為幫助災區人民重建家園，向遭受印度洋海嘯的東南亞國家捐款283.8萬元；向中國扶貧基金會捐款10多萬元；向國務院確定的定點扶貧縣支出幫扶款100萬元；堅持為金融系統特困女職工捐款，捐助金額達89.2萬元。2008年四川汶川地震發生後，農業銀行在第一時間進行捐款，截至2008年6月20日下午，中國農業銀行向地震災區的捐款總額達1.3億元。
中國農業銀行自1979年恢復成立以來，在社會各界的大力支持下，全行員工開拓創新，奮力拚搏，在建設現代商業銀行的征途上，積極探索，勇於實踐，實現了由專業銀行向現代商業銀行的歷史性轉變，資金實力顯著增強，業務領域不斷拓寬，經營結構逐年優化，財務收益大幅躍升，管理水平不斷提高，在支持國民經濟發展、為客戶提供優質服務的同時，自身不斷成長壯大。

該企業在中國企業聯合會、中國企業家協會聯合發布的2006年度中國企業500強排名中名列第十三，2007年度中國企業500強排名中名列第十。該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第二百七十七。

❾ 銀行的電子化，經歷了四個發展階段

1、傳統業務處理電子化階段
2、提供自助服務階段
3、為客戶提供金融信息服務階段
4、網上銀行階段

❿ 我國網路銀行的發展

近年來，網上銀行在我國獲得了迅速發展。以招商銀行為代表的股份制銀行藉助網上銀行搶占陣地，工行為代表的國有商業銀行憑借龐大的客戶基礎，利用「後發優勢」開展網上銀行，近兩年也取得了不俗的成績。金融服務信息化是國民經濟信息化的關鍵環節，是一個國家產業信息化的先導，網上銀行則是金融服務信息化最集中的表現形式之一。1999年以 來，中國網上銀行的發展主要體現在四大國有商業銀行緊隨招商銀行之後，逐步涉足虛擬金融服務市場，拉開了中國網上銀行市場的競爭序幕。工商銀行2004年網上銀行業務累計實現筆數25.8億筆，相當於7068個營業網點的業務量。「招商銀行」的一網通，工商銀行的金融E通道、金融@家，建設銀行的E路通等網上銀行品牌也日漸為人所熟悉。近年來，東亞銀行、匯豐銀行、恆生銀行、花旗銀行、德意志銀行、渣打銀行先後在我國開辦網上銀行業務。電子銀行業務的推廣將是花旗全球戰略的一個重點，也是我們在中國業務分銷的一個重要手段。 網上銀行具有其特有的成本優勢，據美國研究機構的調查顯示，在互聯網上進行每一筆貨幣結算的成本不到13美分，電話銀行是54 美分，而在傳統銀行營業機構是1.08美元，網上銀行的綜合成本占營業收入的15%-20%。從渣打銀行2003年的交易情況來看，只有15%的業務交易在櫃台完成，其他都是通過ATM、電話銀行、網上銀行等自助渠道。

我國網上銀行發展存在的一些問題

在銀行網路化過程中，銀行的信用中介、支付中介、創造貨幣等職能不但沒有消失，反而面臨著全新的挑戰。網上銀行的終端可能湧入未來的任何領域。其與經濟的連動性將得到空間的擴展，網上銀行的發展和普及將給金融業帶來一場革命，金融業的面貌為之一新，但是由於網上銀行在我國尚處於起步階段，在它的發展過程中也存在著眾多的問題亟待解決：一 社會信用環境限制了網上銀行業務的開展。

我國的社會信用體系尚未建立，網上銀行缺乏應有的信用環境。中國的信用體系發育程度低，許多企業不願採取客戶提出的信用結算交易方式，而是向現金交易、以貨易貨等更原始的方式退化發展。互聯網具有充分開放、管理鬆散和不設防護等特點，網上交易、支付的雙方互不見面，交易的真實性不容易考察和驗證，對社會信用的高要求迫使中國應盡快建立和完善社會信用體系，以支持網路經濟的健康發展。其次，在網路經濟中，獲取信息的速度和對信息的優化配置不高，海關、稅務、交通等電子支付相關部門的網路化水平未能與銀行網路化配套，都制約了網上銀行業務的發展。

二 法律法規與現實的需求脫節問題

網上銀行仍然是經濟金融活動的一部分，它離不開法律的規范和保護，而現行的法律又很難規范網上銀行業務的發展和保護消費者權益。網上資金轉賬只要有一個環節出現錯誤，資金就不能正常支付，就會發生法律方面的糾紛，需要法律進行調節。

三 安全問題十分突出

通過互聯網進行交易,相關信息的保密性、真實性、完整性和不可否認性是最關鍵的因素。在我國尚沒有法規來對付這些沒有造成危害或危害較輕的網路犯罪的時候,如何確保交易安全,為個人保密,就成為網上銀行發展最需解決的問題。目前各家商業銀行雖然都採取了一定的安全防範措施、制定了相應規定,但是在執行上普遍存在管理不嚴格的現象,如密碼的保管和定期更換、主機房的安全管理、災難備份、病毒防範等等。

四 金融業的網路建設缺乏整體規劃

就目前國內網上銀行業務的基礎環境來看，由於基礎設施落後造成資金在線支付的滯後，部分客戶在網上交易時仍不得不採用"網上訂購，網下支付"的辦法。雖然工、農、中、建四大商業銀行都建立起自己的網站，但在網站的構架和服務內容上，仍然離電子商務和網路經濟的要求有很大的距離。資金、人員等方面的投入嚴重不足，銀行與高新技術產業結合不緊密，造成網路金融市場規模小、技術水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統業務的電腦化上。同時，商業銀行乃至整個金融業的網路建設缺乏整體規劃，使用的軟、硬體缺乏統一的標准，更談不上擁有完整、綜合的網上信息系統。

五 監管意識和現有監管方式的滯後問題

中央銀行對商業銀行現有的監管，主要針對傳統銀行，重點是通過對銀行機構網點指標增減、業務憑證、報表的檢查稽核等方式實施。而在網上銀行時代，帳務收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構網點的虛擬化、業務內容的大幅增加，均使現有的監管方式在效率、質量、輻射等方面大打折扣，監管信息的真實性、全面性及權威性面臨嚴竣的挑戰，對基於互聯網的銀行服務業務監管將出現重大變化。

解決存在問題的對策和建議

一 建立專門的網上銀行准入制度

網上銀行的准入要在注冊制度、安全工作、地域界定方面從嚴，而在准入標准、業務范圍等方面從寬，建立一套區別於歐美已有網路發展優勢的國家的准入制度。我國網上銀行的市場准入重在鼓勵中國的網上銀行抓准機遇，盡快搶占市場，使監管既可以控制整個行業的系統性風險，又可提高本國銀行業的總體競爭力。嚴格電子商務銀行執業人員資格審查和監管，加強電子商務銀行內部控制制度的稽核，確保金融電子化系統的安全運行。央行應對從事電子商務銀行的風險預防制約功能、監測恢復功能和安全控制技術、防火牆技術及相關規定等內控制度實行重點稽核。

二 加快相關的法律建設

網上銀行法的發展不是孤立的，而是和一系列相關的法律規范相聯系的，主要有稅收征管法、合同法、國際稅收法、電子商務立法、刑法、訴訟法、票據法、證券法、商業銀行法、消費者權益保護法、反不正當競爭法等。上述法律規范對於我國傳統商業銀行發展起到了較好的規范作用，但面對網上銀行新興業務的發展，則相形見絀，難以起到良好的規范作用，如稅收征管法中對於電子商務的規定幾近於零，特別是這種網上支付方式對稅收問題沒有做出較好的規范，因而必須做好法律的修改、完善工作；合同法中有關合同定立方式、簽名、合同范圍等的規定需要做進一步的完善；國際稅收、電子商務等方面的立法顯得滯後，不利於其支持系統之網上銀行業發展，因而需要做大量的立法工作；洗錢犯罪在網上銀行業務中發生頻率較高，這方面必須做完善的規范，才能使網上銀行法律起到真正的規范作用；訴訟法中有關證據的標准等現行規定對於網上銀行糾紛取證極為困難，不利於其發展，我們必須採取措施使之適應其發展趨勢等。

三 加大銀行信息系統基礎建設投入

銀行網路化的發展不可能一步到位,網上銀行的真正實現,還有很長的路要走。當前西方發達國家正在進一步加大對網路信息系統的投入,據預測,今後美國金融業在信息技術方面的投資將以每年遞增7.7%的高速度上升。鑒於我國銀行網路化水平和發達國家相比還有差距,因此,要加大對銀行網路化信息系統的基礎建設,只有銀行的信息高速公路建好了,銀行的知識資源才能充分利用,才能為適應未來網上銀行的發展打下堅實基礎。網上銀行的進入壁壘很小，所提供金融服務的差異化也很小，因此銀行業一定要重視市場營銷的作用，建立自己的服務品牌，以獲得更多的客戶。客戶申辦網上銀行服務往往會遇到技術障礙和服務障礙，導致客戶放棄申辦或使用。網上銀行服務因此應做好售後服務體系建設。

四 政府和商業銀行共同協調

2000年6月29日中國金融認證中心進行了掛牌和開通儀式,這為建立規范統一、布局合理的全國安全認證體系打下了良好的基礎。中國金融認證中心專門負責為金融業的各種認證需要提供證書服務,包括電子商務、網上銀行、支付系統和管理信息系統等為參與網上交易的各方提供安全交易基礎和建立彼此信任的機制。但目前可發放數字證書的除此之外，各大銀行也自建了認證中心，為自己的客戶發放證書。但各銀行所頒發的數字證書互不通用，導致了同一個用戶在不同的網上銀行開戶，就需要擁有多個數字證書，同時為多個數字證書交付年費，這讓用戶退避三舍。

五 大力興建央行監管信息網路

隨著安全技術和認證機制的廣泛應用，互聯網金融服務的發展無疑給中央銀行監管和金融立法帶來了新的課題。老的監管方式和程序已很難再適用於新型的金融業務，現行的金融立法也阻礙或限制著新型業務的發展。隨著商業銀行業務模式和內部管理機制的變革，中央銀行監管模式也將隨之改變。

國內的金融業將全面向外資銀行開放，外資銀行的網上銀行必然會依託其雄厚的資本、先進的經營管理方法、新型的金融產品、信息技術的高效應用和優良的服務質量等，與國內所有的金融機構展開激烈的市場爭奪。時不我待，我國銀行業應審時度勢，加快我國網上銀行建設的步伐，實現網上業務超常規發展。