① 急~~~~~~关于日本留学贷款
大学生信用贷款是一种创新的贷款产品。让专家为你免费评估，看能否找到适合的机构，学子易贷的特征就是，学习成绩也是个人信用证明。
一、大学生信用贷款申请条件
1.年满18岁的在读高校学生;
2.需由直接授课教师做见证人;
3.由学校做贷款介绍人;
4.其他合作银行具体要求.
二、大学生信用贷款申请资料
1.身份证;
2.学生证及学生资料;
3.常用银行卡半年对账单;
4.其他合作银行所需材料.
三、常见问题
1.贷款额度
最高额度不超过10万
2.贷款利率
享受国家优惠政策
建议你先网上填写份申请表，让专家为你免费评估，看能否找到适合的机构，然后等待电话，具体可以电话咨询他们一下。如果觉得可以可以直接办理他们的贷款，当然你的条件一定要满足，就是要满足还贷的条件。
具体步骤参考：地址发你网络消息上，你查收一下
② 有没有日本东京小额贷款的前提是不要费用的。骗子勿扰！！！
东京有各种商业贷款，但据我所知是事先事后都有费用的。
③ 日本、韩国怎么样防止大学校园成网贷“收割场”
日本和韩国不清楚，可以看看美国，英国、新加坡的。
国外在对学生贷款用途的把控手段和管理制度等方面都比较完善，值得国内相关机构借鉴。
美国
在美国，并没有严格意义上的“校园贷”，大多数平台都是为学生提供学业贷款的，并不存在专门为学生消费而提供贷款，大部分美国学生申请贷款主要是为了支付课程、书本和住宿等费用。
根据2016年纽约联邦储备银行最新发布的《学生贷款借款和还款趋势》研究报告，美国学生贷款总额为1.23万亿美元，其中绝大部分贷款由联邦政府提供，私人机构贷款占比极低。由联邦政府、私人贷款机构、网贷平台共同搭建的多元化学生消费信贷体系，是支撑和推动学生贷款持续扩张并稳健服务的重要机制。
同时，美国大学生具有完备的个人征信系统。美国校园贷平台通常以FICO信用分（Fair Isaac公司开发的信用评分系统）作为衡量学生信用质量的主要标准，平台根据学生信用分的高低给予不同的借款利率。
从美国的经验来看，校园金融的意义在于让有成长诉求的年轻人不会因家境窘迫而丧失获得有偿技能提升的机会，这是构筑机会平等型社会的题中之义。此外，恰当使用金融工具也是人生必修课，只有让学生适度接触到优质的金融服务，才能更好地学习驾驭这项工具。
英国
分期贷款源于P2P贷款模式，由英国最早创立。英国可以说是大学生分期贷款的“鼻祖”，也是迄今为止唯一在网络借贷监管方面有专门立法的国家。2005年3月，世界上第一家P2P网络借贷平台（Zopa）在英国问世，历经10多年的探索，英国在该领域逐渐形成了相对完善的制度。
相比于国内校园贷还款违约时的暴力催收、手段狠毒逐步升级，英国的校园贷可以说显露出一种富有“人情味儿”的理性。英国不仅建立了“校园贷偿还自动匹配收入”的还款机制，还能推出很多配套措施促使这一机制落地。根据实际收入情况确定每月还款的金额，即多收入多还，少收少还，这种做法延长了贷款人的还贷时间，从而避免学生因面临短期巨大的还款压力而选择铤而走险。
这一机制能够得到贯彻的前提是严格的信息审核制度和信息更新制度。贷款的学生必须按照要求更新信息，包括结业或毕业的时间、住址、收入情况、工作等方面的变动。如果没有做到，惩罚将非常严厉——无论当下收入情况如何，他们都要在原有应付利息基础上加3%，这对学生来说将是一个很大的负担。
新加坡
新加坡的校园贷主要是政府和部分商业银行提供的学费贷款。其中有些贷款项目在学习期间并不需要学生上缴利息，一个普通的新加坡大学生基本可以完成90%的还款任务。为了保护学生的经济权益，也避免不必要的损失，商业银行会采取还款自动扣除的方式防止学生错过还款时间。此外，银行还会推出与校园贷相关联的贷款以进一步减少与学业相关的开支。
新加坡国立大学学习贷款的范围可以覆盖所有本科生课程，并根据不同的需要提供几种贷款方式。申请这些贷款必须提供一名本国担保人，顺利申请后可以享受最高5年的无息贷款和最长20年的可负担利息贷款，并且可以同时享受教育部提供的学费补助。
随着金融科技的发展，新加坡也出现了MoolahsSense等新兴P2P平台。该平台通过与大型商业银行合作，提供针对学生的贷款业务，有利于学生通过点对点对接迅速获得自己的贷款资金。除了申请校园贷款，学生还可以通过学院提供的暑期活动等形式获得金融服务。
④ 网络贷款都有哪些
目前网上号称能贷款的平台广告很多，但大部分的安全性、可靠性都很不好，甚至还有打着能贷款的广告进行诈骗的团伙。为了更好的各方面考虑，推荐前公认的，服务较好一点的蚂蚁微贷。蚂蚁微贷相关知识：
最高可贷100万，最长期限12个月，最低日利率0.042%，按月等额本金。
可拨打95188转2申请。
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首次申请蚂蚁微贷提供的贷款，可享受3天无理由退息。
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利息计算举例：
按照最低日利率万分之4.2给举例：客户王老板，2015年6月2日贷款10万，当日签署合同后10万当即发放至王老板的银行卡账户，分12期还款，等额本金还款方式情况下，每期归还本金8333元，利息逐期递减，按实际使用本金计算，至2016年6月1日结清，总利息支出累计约8125元。 （以上例子仅供参考，实际以合同为准）。
如果提前还款手续费情况：
如果在贷款期内发生提前还款将收取提前归还本金的3%作为提前还款手续费。
警惕网络上发布的各种虚假贷款和办卡信息的骗局：
网上发布的所有只凭身份证就可以贷款或者办理信用卡的信息大部分都是低级骗局，无论公司是否注册备案，都不要相信。
骗子先骗被害人签订传真合同，并按捺手印，然后会一步步骗取被害人先支付首月利息、履约费、保证金、保险费、担保费、放款费、公证费、征信费、抵押金、开卡费等等。
还会以被害人银行流水不足、查验被害人的还款能力或者是验资为名，要求被害人将自己账户上所有的资金打至骗子的账户。甚至要求被害人到指定银行办理银行卡，然后绑定骗子的手机号码等低级诈骗手段，如果被害人不按骗子的要求交纳费用，骗子会以被害人已经和他们签了合同为名，威胁要起诉被害人违约，并威胁被害人赔偿巨额违约金，这实为低级的诈骗手段和典型诈骗！
请永远记住，无论在任何情况下，都不要先给其他人汇款、转账，以免被骗！更不要相信骗子的任何威胁，由于对方涉嫌诈骗，所以，和骗子签的合约没有任何法律效力，更不存在违约之说，骗子威胁到法院起诉赔偿违约金的低级诈骗手段更是纯属无稽之谈，无需任何担心。
所以，特此提醒广大网友，不要相信网上各种投资、融资担保公司以及各类小额贷公司发布的此类贷款或者办卡信息，特别是北京、上海、广州、深圳、杭州、昆明、福建等大中城市的这类公司基本都是骗子公司！如果被骗，无论金额大小，都请选择报警！如此猖狂诈骗，还请各地公安机关大力打击和整顿！
⑤ 在日本，美国有没有网贷盛行
有的，也盛行过的。
80年代后期，发薪日贷款在美国迅猛发展，最高时全美店铺数量达到2万2千多家，超过了星巴克和麦当劳的店面数量。发薪日贷款是什么？它就像国内现在众多小额信贷的前身：小额、短期、无抵押的贷款。只不过，它用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需，所以才叫发薪日贷款。
如今，发薪日贷款在美国却仿佛成了“过街老鼠”，接近一半的美国人对这种贷款的评价是负面的，美国各州乃至联邦纷纷出台法律进行监管，有14个州和哥伦比亚特区完全禁止发薪日贷款这种行为。
⑥ 国外P2P网络借贷行业发展及监管借鉴有哪些
一、国外P2P网络借贷行业的发展
在国外，P2P网络借贷行业发展较好，较为规范的一个重要社会基础是，国外的信用体系非常明确。每个人都拥有一个FICO的分数，这是一个信用评级，分数越高，你能够获得的贷款越多。而针对投资者、个人退休金、资金账户也都明确，整个社会机制比较健全，调查起来比较容易。
在西方金融市场是充分竞争的，人民理财也是多渠道的，所谓“藏富于民”在西方成熟的资本市场是可以做到的。因此国外的P2P网络借贷只是在提供便捷的高效的理财方式，国外的P2P网络借贷可以对接入金融的征信系统，信用市场发达，所以风控较为成熟。
在欧美等国，P2P网络借贷很普遍，因为其个人信用体系透明度高。在美国，借款人在网站注册时，只需要提供美国合法公民身份证明、拥有超过520分的个人信用评分记录并填写个人情况，系统就会根据这些材料对借款人进行信用评级。
目前较着名P2P网络借贷平台主要有美国的Prosper、Lending Club，英国的Zopa、德国的Auxmoney，日本的Aqush，韩国popfunding，西班牙的Comunitae，冰岛的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。
在英国，P2P网络借贷业务从2005年成立之初的一无所有增长到2012年的3.8亿英镑贷款，其年增长率达250%。英国第一家提供 P2P网络借贷的公司 Zopa目前是英国最大的 P2P网络借贷公司。
Funding Circle目前是英国第二大 P2P网络借贷公司，已经发放超过 8 100万英镑的贷款。2010年，Rate Setter成为第一家使用准备金以保障贷款人在借款人违约时利益的公司。英国的P2P业遵守自治的 P2P金融协会所制定的标准。虽然 P2P储户不受金融服务补偿计划（FSCS）的保护，但英国政府对 P2P信贷持支持态度。比如 2012年 5月，英国政府承诺通过替代性融资渠道，包括 P2P网络借贷，向小型企业投资 1亿英镑，并希望能够借此绕过不愿意放贷的主流银行。
在美国，奥巴马总统在2012年4月5日签署的JOBS法案允许更多的投资人较少限制地做小额投资。除了JOBS法案外，美国在P2P领域中还有其他的发展。
例如创造了创新的P2P机构Zidisha。Zidisha作为一家非盈利机构，成为第一家不需要当地中介机构介入而可以跨境直接连接借款人和贷款人的P2P网络借贷平台。这一P2P机构允许个人直接向发展中国家及商人、企业家进行小额投资。Zidisha展示了一种在发展中国家里那些寻求放款及低收入的借款人之间进行微信贷的模式。Zidisa还可以不需要借款人的财务历史记录分析借款风险。此外，一些新的机构，例如SoFi也是在P2P领域的令人兴奋的新生儿。
这些机构锐意创新，在Prosper和LendingClub已经创造的平台上更进一步，在国内和国际领域都创造了新的P2P网络借贷模式。新的机构LendingClub和Prosper的模式与新的元素结合起来，从而丰富和发展了P2P领域。美国P2P领域的主要玩家是LendingClub和Prosper。这两家机构是领域内最大的，也是最有实力的。传统上，LendingClub是世界上最大的P2P网络借贷平台。
LendingClub和Prosper一起在借贷方面服务了超过20亿美元资金。P2P是增长最为迅速的投资之一，很多知名的执行官和商人加入P2P公司，表明了P2P 发展迅猛，在金融领域会发挥更长远的作用。除了LendingClub和Prosper以外，大的英国P2P机构，FundingCircle宣布其在2013年在美国的筹资也获得增长。尤其是通过这轮筹资，FundingCircle得以进入美国市场，与处于旧金山的EnranceLendingNetwork合并了。
在合并之后，EnranceLendingNetwork被命名为FundingCircle（美国）。当P2P机构获得了合法身份和承认之后，新的P2P机构出现在新的领域中，例如SoFi，SoFi是一家通过校友向学生提供贷款服务的平台。根据这家平台的网站，SoFi一共向8650个借款人出借了730,000,000美元，平均每个借款人11,783美元。
二、国外P2P网络借贷行业的监管概况
（1）美国P2P行业的监管
美国现行对P2P没有专门的监管机构和适用法律，而是实行多部门和联邦与州的双层多头监管。SEC和州的证券监管机构主要是通过强制要求证券发行商和销售商即P2P网络借贷平台披露信息，反诈骗和其他相关责任来保护投资者。
同时，在对借款人的保护上，联邦存款保险公司和犹他州金融机构管理局有权力监管犹他州注册州立银行WebBank银行及其与借款人的借贷行为。此外，消费者金融保护局凭着现有监管体制下联邦消费者保护法赋予的制定规则的权力，在收集整理消费者投诉的数据库开始运作后，将会在对借款人的保护中发挥作用。
此外，出于对“消费者金融产品和服务市场的大型参与者”的非储蓄平台的监管的要求，消费者金融保护局甚至有理由直接对P2P信贷平台进行监管。美国审计总署(General Accounting Office，简称GAO)在《多德-弗兰克》法案的推动下，完成了名为《人人贷行业发展新的监管挑战》的报告，提出今后对于P2P网络借贷平台的监管可采取两种思路，一种是原来的多部门监管，包括联邦和州证券监管部门、联邦贸易委员会、消费者金融保护局、消费者金融保护局等；另一种是将各部门权力集中到一个单一部门，而消费者金融保护局将会是合适的选择。
目前以证券形式登记P2P公司出售的收益权凭证是解决放款人风险的主要方法。虽然Prosper和Lending Club的工作人员声称他们初期都很怀疑联邦证券登记要求是否适用于P2P网络借贷，但两家公司最后都在SEC注册成为证券经纪商。
当Prosper和Lending Club在2005年和2007年分别开始运营的时候，他们并没有注册证券经营资格。为了开办一个允许放款人交易收益权凭证的二级交易平台，Prosper在2007年10月提交了一份注册声明，但是他并没有去注册收益权凭证本身（Prosper为自身注册，而不是为收益权凭证注册）。在此之后直到2008年10月Prosper都继续对放款人出售收益权凭证。
2008年9月SEC对Prosper发出了暂停（cease-and-desist order）业务的命令，因为SEC认为Prosper违反了证券交易法的第五章，即出售未经注册的证券产品。Prosper在其注册声明于2009年7月生效之后，才重新向放款人出售收益权凭证。为了在SEC登记，Lending Club在4月到10月期间暂停了放款人出售收益权凭证。
SEC对P2P网络借贷的监管，与对其他同样发售证券的公司一样，重点关注公司是否按要求披露信息，而非检查或者监控公司的运作情况，或者审核发售的证券特性。
具体而言，正是SEC的公司金融部门的人员审核了Prosper的发行说明书与其他要求的相关材料，以确定Prosper和Lending Club满足法定要求，公布对投资者做出买入、卖出或者持有该证券的决定有重大影响的全部信息。这些信息包括但不限于Prosper和Lending Club在发行说明书中的确认的收益权凭证的基本条款、放款人投资于收益权凭证的风险、平台运行的具体细节。
此外，由于Prosper和Lending Club都在不断向投资者出售新的收益权凭证开展对应的贷款，因而他们需要不断地更新发行说明书中的补充材料。这些补充材料必须包括他们正在提供和出售的新的收益权凭证和对应贷款的信息。这些附属材料还包括每个收益权凭证的期限、利率与到期日等必须公开的信息。Prosper和Lending Club也在贷款申请列表中提供与贷款相关的信息，如从借款人信用报告中信息得到的匿名信息，还有来自于借款人自己提供的匿名信息，例如贷款目的、工作状态和收入。
除了在SEC登记之外，Prosper和Lending Club还需要在选定的州证券监管部门登记，以得到允许向该州居民推出和发售收益权凭证。根据The Securities Act of 1933，某些类型的证券，如在全国证券交易所上市的公司所发行的证券可免去在各州登记的要求。
但是，Prosper与Lending Club所发行的收益权凭证并不满足这些豁免要求，这两个公司必须每个州逐一登记注册。截止到2011年3月30日，已经有30个州与哥伦比亚特区通过了其中一家或者两家公司的注册申请。2家公司的工作人员都称，他们会继续在剩下的某些州中寻求批准。
（2）英国P2P行业的监管
2014年3月6日，英国金融行为监管局(FCA)发布了《关于网络众筹和通过其他方式发行不易变现证券的监管规则》(下称《监管规则》)，并于2014年4月1日起正式施行。
据英国P2P金融协会的统计，2013年1~11月，英国替代性金融市场(包括P2P网络借贷、股权众筹、产品众筹、票据融资等业务)规模已超过6亿英镑，其中P2P网络借贷所占比例高达79%。2013年10月24日，金融行为监管局首先发布了《关于众筹平台和其他相似活动的规范行为征求意见报告》(cp13-13)，详细介绍了拟对“网络众筹”的监管办法。
截至2013年12月19日，这份征求意见报告共收到98条反馈意见，受访者普遍认可这份报告推行的方案。FCA结合反馈意见，正式出台了《监管规则》，并计划于2016年对其实施情况进行复查评估，并视情况决定是否对其进行修订。FCA表示，制定这套监管办法的目的，一是适度地进行消费者保护；二是从消费者利益出发，促进有效竞争。
FCA将纳入监管的众筹分为两类：借贷型众筹和股权投资型众筹，并制定了不同的监管标准，从事以上两类业务的公司需要取得FCA的授权，捐赠类众筹、预付或产品类众筹则不在监管范围内，无需FCA授权。
FCA对于借贷型众筹的相关规则要点如下：
第一、最低资本要求及审慎标准。《监管规则》规定以阶梯型计算标准来要求资本金，具体标准如下：5000万英镑以内的资本金比例为0.2%；超过5000万英镑但小于2.5亿英镑的部分0.15%；超过2.5亿英镑但小于5亿英镑的部分0.1%；超过5亿英镑贷款的部分0.05%。FCA考虑到借贷型众筹几乎没有审慎性要求的经验，所以为公司安排过渡期来适应。
FCA决定，在过渡期实行初期2万英镑、最终5万英镑的固定最低资本要求。其中，被FCA完全授权的公司在2017年3月31日前都可以实行过渡安排，同时提醒在公平交易局(OFT)监管下的借贷型众筹平台不必实行审慎标准直到被FCA完全授权。
第二、客户资金规则。若网络借贷平台破产，应对现存贷款合同做出合理安排。如果公司资金短缺，将会由破产执行人计算这部分短缺并按照比例分摊到每个客户身上。而执行破产程序所涉及到的费用也将由公司持有的客户资金承担。这意味着无论公司从事什么业务，一旦失败，客户资金将受到损失。公司必须隔离资金并且在客户资产规范(Client Assets Sourcebook)条款下安排资金。
第三、争端解决和金融监督服务机构的准入。FCA将制定规则以便投资者进行投诉。投资者首先应向公司投诉，如果有必要可以上诉至金融监督服务机构。争端解决没有特定的程序，只要保证投诉得到公平和及时的处理即可。FCA主张公司自主开发适合他们业务流程的投诉程序，尽量避免产生过高的成本。
投资者在向公司投诉却无法解决的情况下，可以通过向金融监督服务机构投诉解决纠纷。如果网络借贷平台没有二级转让市场，投资者可以有14天的冷静期，14天内可以取消投资而不受到任何限制或承担任何违约责任。特别注意的是，虽然从事P2P网络贷款的公司取得FCA授权，但投资者并不被纳入金融服务补偿计划(FSCS)范围，不能享受类似存款保险的保障。
第四、P2P网络借贷公司破产后的保护条款。为了建立适当的监管框架以平衡监管成本和收益，目前FCA不对P2P网络借贷公司制定破产执行标准。因为即使制定严格标准要求，也不能避免所有的风险。如果这些标准没有按照预期运行，消费者依然可能受到损失。FCA希望投资者清楚，制定严格标准不仅代价极大而且也不能够移除所有风险。同时FCA希望可以由公司自己制定适合其商业模式及消费者的制度和方法。
第五、信息披露。P2P网络借贷平台必须明确告知消费者其商业模式以及延期或违约贷款评估方式的信息。与存款利率作对比进行金融销售推广时，必须要公平、清晰、无误导。另外，网站和贷款的细节将被归为金融推广而纳入到监管中。
第六、FCA报告规范。网络借贷平台要定期向FCA报告相关审慎和财务状况、客户资金、客户投诉情况、上一季度贷款信息，这些报告的规范要求将于2014年10月1日开始实施。其中，审慎和财务报告只有公司被完全授权的一个季度后才开始提交。另外，平台的收费结构不在报告规则要求里。
⑦ 日本有多少家信贷公司
日本有上百家公司，这样的公司还是比较可信的，还是去看一看吧。
⑧ 日本的网贷方式最少要提供哪些资料啊
这个的话它会有专门的人去帮你，准会叫你去提供什么材料的，至少要有身份证户口本吧。