金融网络安全案例

Ⅰ 有谁知道是因为计算机病毒引起的造成严重后果的事件案例

“MSN性感鸡”，网络提前遭遇“禽流感”

2005年，禽流感席卷全球，让人闻鸡色变。而网络上的“禽流感”更是早于现实，从2月3日开始，席卷全球互联网。

2月3日上午，金山、瑞星、江民等国内多家安全软件厂家，接到大量MSN用户中毒信息，一个名为“MSN性感鸡”的病毒迅速在互联网上疯狂传播。msn用户感染后会向所有好友发送病毒文件。MSN性感鸡除了利用MSN向外界发送病毒文件、消耗系统资源外，还会在中毒电脑里放置后门程序，使黑客可以远程控制该电脑，从而使用户面临极大的安全威胁。

在相对平静的2005年网络环境中，“MSN性感鸡”造成危害最严重的一个病毒。随着各大门户网站的即时通讯工具的推出，以及金山加加、盛大圈圈等的加入，病毒制造者利用IM（即时通讯工具）做为传播，已经成为了病毒传播的首选方式。金山毒霸反病毒服务中心整个2005年接到的感染报告中，通过IM工具传播的病毒高达270万次，排在所有病毒之首。这也使的国内IM厂家高度重视，腾讯推出的QQ2005，就在业界率先与杀毒厂商合作，与金山公司合作推出了国际首创的“QQ安全中心”。

金融机构成为网络钓鱼最青睐对象

2005年，美国超过300万的信用卡用户资料外斜，导致用户财产损失，同时，中国工商银行、中国银行等金融机构先后成为黑客们模仿的对象，设计了类似的网页，通过网络钓鱼的形式获取利益。这一现象在2005年以平均每个月73％的数字增长，使很多用户对于网络交易的信心大减。导致年底各家银行对于网络交易安全提高重视。

针这些对愈演愈烈的网上银行诈骗事件，中国人民银行于10月30日向社会公布《电子支付指引(第一号)》，对银行从事电子支付活动提出了指导性要求，对银行针对不同客户在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面作出合理限制。

各杀毒厂家纷纷披露主动防御计划反病毒欲改被动劣势

5月，业界一条以“网络安全惊曝黑幕”为题的报道，在原本还算平静的网络安全行业搅起千层巨浪。这篇报道毫不客气地将杀毒软件比做“过期药”，更将信息安全厂商们斥之为贩卖“过期药”的贩子。随后，国内着名信息安全厂商金山公司对外宣布，其杀毒软件“主动防御(ADP)”业已完成第二层(网络自防御)计划，并且证实该计划已经应用到当天发布的金山毒霸2005中小企业版当中。至此，包括金山、瑞星在内的国内主流信息安全厂商均做出高调反应，表明中国的信息安全厂商正试图扭转在与病毒竞争中长期被动的局面。

“主动防御”更像是一个贴身的保镖，勤勤恳恳、认认真真的监视着周围的可疑人物，让危险总能在最后一刻之前化解。“主动防御”以事实为依据，掌握用户计算机真实的安全状况，在用户还没有意识到之前，能给予用户更多的提示与建议，帮助用户构筑专家级水准的计算机安全防线。它是传统杀毒软件的超集，虽然它也需要传统方法的补充，但它的理念已经超越了单纯的杀毒，而是全面保护用户计算机的安全。它是安全软件未来的发展方向。

流氓软件引起公愤，人人喊打

6月21日，北京市网络行业协会联合新浪、搜狐、金山、瑞星等16家网络和软件企业联合起草了《软件产品行为安全自律公约》，联合承诺共同防范“流氓软件”带给网民的麻烦。随后，在北京市网络行业协会的网站上，接受网民的投诉，引起众多网民的关注与投诉。7月11日，网络行业协会根据网民的投诉，点名公布了10家流氓软件名单，包括了3721、淘宝、e趣、DUDU等家加知名软件。

2005年，间谍软件已经大面积闯入了我们的网络生活中。间谍软件从以前单一的收集用户信息和盗取有价账号等方式扩展到恶意广告。恶意广告的典型特征为：悄悄安装；不易卸载；保护自己使用低层技术与多种软件冲突；随时随地弹出骚扰广告。而目前在国内用户被侵扰最多的间谍软件就是恶意广告和盗号木马。90％以上的网民都直间或间接的受到此类间谍软件的侵扰。

狙击波，与时间赛跑的病毒

8月15日，金山公司率先截获了被称为历史上最快利用微软漏洞攻击电脑的病毒“狙击波”，危害程度直指当年的震荡波。在随后的24小时内，变种迅速，出现多个变种，给相对平静的2005年网络环境，带来阵阵涟漪。该病毒源自欧洲芬兰，之后在欧洲迅速流传。其中在美国蔓延，美国国会、美国有线电视台(CNN)、美国广播公司(ABC)、纽约时报等重要企业和政府机构遭受此次蠕虫狂潮的袭击，并造成部分网络瘫痪。在国内，华南地区尤其是广州地区的个人及企业用户中毒的较多。

名人、热点新闻成为病毒载体

2005年8月30日，被全国关注的“超级女声”总决赛进行之际，一个借着“超级女声”的名气传播的QQ病毒现身网络，盗窃用户的信息。“超级女声”也成为了2005年带毒的明星、热点事件最为突出的事件，其前后，包括：拉登、羽泉、周杰伦、禽流感、伦敦地铁爆炸等等，也成为了一个特别的现象。每当网上出现热点新闻或者热点人物的时候，各病毒监测中心的精神也都高度集中，不知道下一个遭毒手的会是哪一个？

1月10日，国内计算机反病毒厂商江民科技反病毒中心对2006年网络安全事件进行了回顾，根据事件影响力和媒体关注度，排出了2006年十大互联网计算机病毒事件。

一、微软WMF漏洞被黑客广泛利用，多家网站被挂马

2006年春节前后，早在去年12月份就被曝光的WMF漏洞成2006年电脑安全第一场噩梦。 2006年12月28日，江民反病毒中心监测到，Windows在处理特殊WMF文件(也就是图元文件)时存在问题，可以导致远程代码执行，如果用户使用Windows图片传真查看程序打开恶意WMF文件，甚至在资源管理器中预览恶意WMF时，也都存在代码执行漏洞。虽然1月6日微软发布了安全补丁，然而，在1月底，针对该漏洞的木马病毒已经在我国互联网上呈蔓延之势。1月26日，江民反病毒研究中心已发现数家网站被种植此类木马病毒，与此同时，网上众多网站都在公开售卖WMF木马生成器，没有安装杀毒软件的电脑用户点击其中任意链接即中毒。2月初，WMF木马传播变本加励，发展到通过搜索引擎贴吧、MSN疯狂传播，后来在反病毒厂商的围剿下，WMF木马才渐渐郾旗息鼓。

二、敲诈者

2006年6月11日，国内首例旨在敲诈被感染用户钱财的木马病毒被江民公司反病毒中心率先截获。该病毒名为“敲诈者”(Trojan/Agent.bq)，病毒可恶意隐藏用户文档，并借修复数据之名向用户索取钱财。“敲诈者”在被截获后短短10天内，导致全国数千人中招，许多个人和单位受到重大损失。一名为大叔的网民由于中了敲诈者，合同文本被病毒隐藏，使得本来到手的订单丢失，该网民出于愤怒地在网上发帖称在悬赏十万元网上通辑一名为“俊曦”的病毒作者。虽然病毒作者声称编写病毒只是为了“混口饭吃”，但由于他触犯了法律，最终也未能逃脱法律的惩罚，7月24日，广州警方宣布破案这一国内首例敲诈病毒案，作者被警方刑事拘留，等待他将是法律的严惩。

三、病毒假冒工行电子银行升级

2006年6月27日，网友举报，他在登陆工行网上个人银行时，系统突然弹出电子银行系统正在升级并要求修改密码的提示，于是他按要求再次输入登陆和支付密码，然而当点击“确定”后，电脑中的“江民密保”突然发出“不明程序向外发送密码”的警示，于是他紧急与工行联系，才发现工行根本就没有升级电子银行系统，他怀疑是感染了电脑病毒，并庆幸自己发现的及时，要不账户中的存款就易手他人了。

江民反病毒工程师分析后认为，这是病毒假冒工行电子银行升级通知，目的在于盗取工行用户的帐号密码，联想到今年工行网银用户集体维权事件，不禁令人对网上银行的安全性再生疑惑。

四、魔鬼波病毒爆发

2006年8月13日，江民公司反病毒中心发布紧急病毒警报，一利用微软5天前刚刚发布的MS06-040漏洞传播的“魔鬼波”（Backdoor/Mocbot.b）蠕虫现身互联网，感染该蠕虫的计算机将被黑客远程完全控制。微软在8月8日例行发布的MS06-040安全公告中称，其操作系统Server服务漏洞可能允许远程执行代码，并建议电脑用户立即升级。

似乎已经成为一种规律，每年都会出现一个攻击微软新漏洞的“某某波”，03年的“冲击波”，04年的“震荡波”，05年的“极速波”，今年的“魔鬼波”，真可谓“一波未平，一波又起”。

五、光大证券网站多款软件被捆绑木马

2006年8月25日，江民科技反病毒中心监测到，光大证券阳光网（http://www.ebscn.com）站点上提供的“光大证券新版网上交易系统”、“光大证券专业分析版2003”、“光大证券金典2005”等多款软件的安装程序捆绑了木马。用户运行这些安装程序的同时，会下载网银木马，威胁用户工商银行网上银行的帐号密码安全。江民反病毒专家分析， 根据光大证券HTTP服务器返回的信息，这些恶意安装程序是2006年8月18日上线的，至今已经带毒运行了一周左右，估计已经有不少网上证券系统的用户感染了该病毒。专家分析，很有可能是光大证券的服务器遭受了黑客入侵导致。

按理说，银行、证券网站的安全性应该是很有保障的，而且网站服务器还装了一款所谓国际品牌的杀毒软件，怎么就会轻易被黑客攻陷并还种了木马呢？是网管员太无能还是国外杀毒软件太弱智？

六、威金病毒大闹互联网

10月中上旬，江民反病毒中心监测到，“威金”病毒(Worm/Viking)的多个新变种在互联网上活动较为频繁，已有多家企业用户报告感染了该病毒并导致整个局域网受到不同程度的破坏。据江民全国病毒疫情监控系统数据显示，该病毒从2005年5月19日首次出现至今，保守估计感染电脑数近50万台，变种数量突破了500种，实在可以称为是2006年病毒之王。

七、建行云南网站遭假冒

2006年11月2日，江民公司反病毒中心监测到，一个恶意网站假冒中国建设银行云南分行网站，传播“QQ大盗”和武林外传游戏木马。

假网站调用多个恶意脚本，下载并自动运行“QQ大盗”木马和“武林外传”两个木马，这两个木马会对用户的QQ号和武林外传游戏帐号构成很大威胁，并会尝试关闭多款国内外知名杀毒软件。

一般来说病毒盗个QQ号什么的不算大事，可你要是看了这条新闻就不会这么认为了。12月15日，深圳晶报报道，一伙平均年龄仅21岁的“网络大盗”一年内盗取QQ号、Q币数百万个，通过网络交易平台售卖，非法牟利70余万元，涉案人员竟有44名。原来小小的QQ号也存在这么大的利润可图，犯罪份子就是抓住网民这种认为QQ号价值不大不值得追究的心理，最终造成了一个大案。

八、银联网站被黑成悬案

11月22日，反病毒厂商称某金融官方网站首页被黑客嵌入恶意程序，用户点击网站首页后，系统即可自动下载一后门程序，中毒用户电脑存在被黑客偷窥的风险。反病毒工程师介绍，该后门程序名为黑洞2005，是一个江民一年前就已经截获并大范围发布预警的老病毒。该病毒具有强大的穿透防火墙能力，可以禁止防火墙并开启染毒电脑的摄像头，进行远程监控、远程摄像等操作。病毒还会将自身添加为“服务”，达到开机自动启动的目的，隐蔽性很强。

但这条消息被某金融网站否定，究竟谁是谁非，由于时过境迁，事实无法重现，唯有提醒电脑用户以后上网时一定要穿好防毒衣（打开杀毒软件网页监控），防患于未然。

九、“瑞波”危害超过“魔鬼波”？

8月24日，江民科技反病毒中心发布紧急病毒警报，自上周“魔鬼波”病毒肆虐互联网以来，江民公司反病毒中心监测到，“瑞波”（Backdoor/RBot）蠕虫新变种正在利用微软的MS06-040等多种系统漏洞大肆传播，目前已发现国内大量用户被病毒感染，中毒用户的系统可被黑客远程完全控制。仅8月23日一天，有3个“瑞波”新变种的泛滥程度都超过了“魔鬼波”（Backdoor/Mocbot）蠕虫。

十、天涯虚拟社区网站首页带毒

2006年11月22日，江民公司反病毒公司监测到，天涯虚拟社区网站首页带毒。如果用户没有安装过微软的MS06-014安全补丁，在使用IE浏览器访问该网页时，就会感染木马程序Trojan/Hitpop。该木马会在后台点击某些网页，制造虚假流量，并会关闭多款杀毒软件和防火墙。

23日，天涯首页上的恶意代码已经被删除。江民公司提醒广大网民，特别是天涯社区用户，请立即更新杀毒软件的病毒库，对您的系统进行全面扫描

Ⅱ 互联网安全危机的案例和理论

广东发展银行安全案例
从1998年开始，广东发展银行最初的网络安全体系就依据思科SAFE蓝图部署。SAFE主张，网络安全建设不能一蹴而就，而应该是一个动态的过程。所以在最初的部署中，思科主要协助广东发展银行解决了最突出的网络安全问题——网络对外连接出口的安全问题。

网上业务需安全保障

随着广东发展银行业务的迅速发展，尤其是近年来，用户纷纷把业务转移到网上进行，广东发展银行的网上业务呈几何数字增长。在这种情况下，广东发展银行提出，为了更好地抵御网上的非法访问，作好关键用户的网上认证，确保能够给用户提供不间断的高质量金融服务，必须要在原有的基础上，进一步加强银行在网络安全方面的部署。

通过分析广东发展银行的具体业务流程和网络结构，思科在SAFE蓝图指导下，针对广东发展银行的不同网段，分别实施了可以统一管理的不同安全措施，具体措施如下。

横向：分网段防御

总行数据中心部署了双冗余的PIX535防火墙，把总行网络分成多个隔离网段：企业内部各功能网、外联网、Internet等。通过防火墙的隔离，防止了跨网攻击、网络间干扰等安全问题，同时病毒的感染范围也可以得到有效的控制，使各网段的安全性大大提高。

业务网的核心交换机采用两台带有IDS模块的Catalyst 6500高性能交换机，通过IDS模块，增强对业务网的安全监控。

OA(办公自动化)网是安全的关键部分，也是产生内部安全隐患的主要环节。所以OA网采用两台带有IDS和Firewall模块的Catalyst 6500高性能交换机。Firewall模块可以实现虚拟局域网(VLAN)之间的安全隔离，这对于大型的OA网络来说是非常重要的。

广东发展银行的网络系统，包括总行数据中心和分行网络中心，都需要与Internet、网上银行、税银通、银券通及人民银行清算等多个公共信息网互连。由于这些公共信息网是一个完全对外开放的信息资源，因此与这些网络的接口成为易受到黑客攻击的环节，需要进行特别的安全控制，提供可靠的安全保障。因此，思科采用了Cisco PIX防火墙产品和先进、可靠的防火墙技术，为整个网络系统提供可靠的安全防护。PIX所具有的NAT功能，可为广东发展银行内部网各工作站提供动态或静态的地址转换，获得合法的外部地址。这样既可对外隐藏内部网络，又能够节省地址资源。

纵向：分层防御

思科SAFE认为，成功的安全解决方案应该在整个网络基础设施上采用集成化保护，而不能只考虑某些专用安全性设备。因此思科在各种网络产品上都集成了安全性能，从而确保整个网络实现立体的集成化安全防御。广东发展银行就实施了这样立体的集成化安全防御。以广东发展银行外联网络系统为例，这个网段就采用了包括路由器、防火墙和交换机在内的三层集成化的安全防御。

第一层防护由路由器实现 路由器提供Internet/外联网等公共信息网的广域连接，与广东发展银行的DNS服务器、WWW服务器和E-Mail服务器等一起位于PIX防火墙的外部。为了对这些服务器提供有效的安全保障，防止外部的用户对服务器进行非法操作，对服务器的内容进行删除、修改等破坏，必须对外部访问的操作进行严格控制。利用Cisco路由器所具有的防火墙功能，可限制外部用户对各服务器进行的操作，从而防止各服务器受到来自外部的破坏。

第二层防护由PIX防火墙保障 PIX防火墙将企业内部网和外部完全分开，PIX是内部各网络子系统对外的惟一出口。通过使用PIX防火墙隔离内、外网络，更进一步保障了内部网络的安全。

PIX对所有的访问都可提供完整的记录，包括非法入侵尝试。PIX实现了从网络层到应用层的安全保护，可通过对数据包源点地址、目的地址、TCP端口号和包长等因素对通信进行控制，禁止任何非法访问。

第三层防护由交换机提供 Catalyst 6500核心交换机部署了IDS和防火墙模块，对复杂的内部网进行有效的安全监控，是抵御外部攻击的第三道屏障，也是防止内部攻击的有利手段。

另外，Catalyst系列交换机具有MAC地址过滤功能，因此可根据需要对交换机的每个端口进行定义，只允许特定MAC地址的工作站通过特定的端口进行访问，与连接PIX的端口进行通信。由于MAC地址的惟一性和不可配置，这种控制实际上是从硬件上对特定的机器进行控制，与对IP地址的过滤相比，这种防护具有更高的安全性。

通过以上三层安全保护，广东发展银行的网络系统实现了从链路层到应用层的可靠安全控制，有效地防止了外部的非法访问，具有很高的安全性。

Ⅲ 从e租宝案例中暴露出互联网金融的哪些风险

互联网金融主要特点包括：
1、成本低，互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2、效率高，互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。

3、覆盖广，互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

4、发展快，依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。

5、管理弱，一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

6、风险大，一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

温馨提示：以上内容仅供参考，不做任何建议。
应答时间：2021-10-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

Ⅳ 电子商务交易安全的案例

案例一：
淘宝“错价门”引发争议
互联网上从来不乏标价1元的商品。近日，淘宝网上大量商品标价1元，引发网民争先恐后哄抢，但是之后许多订单被淘宝网取消。随后，淘宝网发布公告称，此次事件为第三方软件“团购宝”交易异常所致。部分网民和商户询问“团购宝”客服得到自动回复称：“服务器可能被攻击，已联系技术紧急处理。”这起“错价门”事件发生至今已有两周，导致“错价门”的真实原因依然是个谜，但与此同时，这一事件暴露出来的我国电子商务安全问题不容小觑。在此次“错价门”事件中，消费者与商家完成交易，成功付款下了订单，买卖双方之间形成了合同关系。作为第三方交易平台的淘宝网关闭交易，这种行为本身是否合法？蒋苏华认为，按照我国现行法律法规，淘宝网的行为涉嫌侵犯了消费者的自由交易权，损害了消费者的合法权益，应赔礼道歉并赔偿消费者的相应损失。
总结：目前，我国电子商务领域安全问题日益凸显，比如，支付宝或者网银被盗现象频频发生，给用户造成越来越多的损失，这些现象对网络交易和电子商务提出了警示。然而，监管不力导致消费者权益难以保护。公安机关和电信管理机关、电子商务管理机关应当高度重视电子商务暴露的安全问题，严格执法、积极介入，彻查一些严重影响互联网电子商务安全的恶性事件，切实保护消费者权益，维护我国电子商务健康有序的发展。

Ⅳ 关于国内外的计算机犯罪的案例，以及它们的相关情况分析

1.2003年金融计算机网络犯罪典型案例-人民日报 (2003年12月8日)
[人民日报]
一名普通的系统维护人员，轻松破解数道密码，进入邮政储蓄网络，盗走83．5万元。这起利用网络进行金融盗窃犯罪的案件不久前被甘肃省定西地区公安机关破获———

2003年11月14日，甘肃省破获首例利用邮政储蓄专用网络，进行远程金融盗窃的案件。这起发生在定西一个乡镇的黑客案件，值得我们多方面关注。

他将犯罪的目光瞄准了邮政储蓄，利用网络窃取了83万余元，最终难逃法网……

10月5日13时12分，定西地区临洮县太石镇邮政储蓄所的营业电脑一阵黑屏，随即死机。营业员不知何故，急忙将刚刚下班尚未走远的所长叫了回来。所长以为电脑出现了故障，向上级报告之后，没太放在心上。17日，电脑经过修复重新安装之后，工作人员发现打印出的报表储蓄余额与实际不符。经过对账发现，5日13时发生了11笔交易、总计金额达83．5万元的异地账户系虚存（有交易记录但无实际现金）。当储蓄所几天之后进一步与开户行联系时，发现存款已经分别于6日、11日被人从兰州、西安两地取走37．81万元，他们意识到了问题的严重性，于10月28日向临洮县公安局报了案。

县公安局经过初步调查，基本认定这是一起数额巨大的金融盗窃案，随即向定西公安处汇报。公安处十分重视，立即制定了详细的侦查计划，组成专案组，全力侦查此案，并上报省公安厅。

面对特殊的侦破任务，专案组兵分两路，一方面在省、市邮政局业务领导和计算机专家的协助下，从技术的角度分析黑客作案的手段以及入侵的路径；另一方面，使用传统的刑侦方法，大范围调查取证。

专案组首先对有异常情况的8个活期账户进行了调查，发现都属假身份证储户。此时，技术分析的结果也出来了，经过大量网络数据资料的分析，发现作案人首先是以会宁邮政局的身份登录到了永登邮政局，然后再以永登邮政局的名义登入了临洮太石邮政储蓄所。专案组对会宁邮政局进行了调查，发现该局系统维护人员张少强最近活动异常。暗查发现，其办公桌上有一条电缆线连接在了不远处的邮政储蓄专用网络上。专案组基本确认，张少强正是这起金融盗窃案的主谋。11月14日22时，张少强在其住所被专案组抓获。

经过审问，张少强交待了全部犯罪事实。10月5日，张少强在会宁利用笔记本电脑侵入邮政储蓄网络后，非法远程登录访问临洮太石邮政储蓄所的计算机，破译对方密码之后进入操作系统，以营业员身份向自己8月末预先在兰州利用假身份证开设的8个活期账户存入了11笔共计83．5万元的现金，并在退出系统前，删除了营业计算机的打印操作系统，造成机器故障。第二天，他在兰州10个储蓄网点提取现金5．5万元，并将30．5万元再次转存到他所开设的虚假账户上。10月11日，张少强乘车到西安，利用6张储蓄卡又提取现金1．8万元。

至此，这件远程金融盗窃案告破，83．5万元完璧归赵。

为什么一名普通的系统维护人员，竟然能够闯入邮政储蓄专用网络，从容地实施犯罪……

案子结束了，但它留给我们的思索没有结束。

从5日案发，到向公安机关报案，这中间有整整23天的时间，足以让一名有准备的罪犯逃之夭夭。在这段时间内，邮政储蓄专用网络依然处在门户大开状态，如果张少强再起贼心，很有可能损失会更大。

张少强今年29岁，毕业于邮电学院，案发前仅是会宁县邮政局的系统维护人员，谈不上精通电脑和计算机网络技术。而邮政储蓄网络的防范措施不可谓不严：邮政储蓄使用的是专用的网络，和互联网物理隔绝；网络使用了安全防火墙系统；从前台分机到主机，其中有数道密码保护。究竟是什么原因，能让张少强如此轻易得手。

分析整个案例，不难看出，是管理上存在的漏洞、工作人员安全意识的淡薄，才造成了如此严重的局面。案发前，张少强私搭电缆，从来没有人过问，更没有人阻止，让他轻易地将邮政储蓄专用网络置于自己的掌握之中。而另一方面，临洮县太石镇的邮政储蓄网点竟然一直使用原始密码，不仅没有定期更改，也没有在工作人员之间互相保密，于是张少强很轻松地就突破了数道密码关，直接进入了操作系统，盗走了83．5万元。而且，当工作人员发现已经出了问题时，还认为是内部网络系统出了故障，根本没有想到会有网络犯罪的情况发生。

这件案子让我们警觉，使用网络的工作人员，甚至包括某些行业的专业人员在内，缺乏基本的网络安全防范意识，才让黑客有机可乘。

甘肃省今年已立案查处了51起网络犯罪案件。警方提醒：必须强化网络安全意识……

当前，网络的应用在社会生活中已显得举足轻重。与此同时，从1986年我国发现首例利用计算机犯罪案件以来，涉及计算机网络的犯罪逐年大幅度上升。

据甘肃省公安厅网监处的马电行处长介绍，甘肃省近年来网络犯罪的数量几乎是成倍增长，今年已经立案查处了51起相关案件，而且据他估计，还有相当数量的案件当事人并没有报案。

在这些网络犯罪案件中，很大一部分是因为使用者安全意识淡薄造成的。在张少强案结案之后，甘肃省公安厅网监处的叶弘副处长曾经感叹道：“我们处总共只有60多个网络警察，负责全省的网络安全工作，但是一多半的警力都浪费在抓一些简单的案子上面。”公众缺乏网络安全防范意识，重应用轻管理，尤其不重视网络安全问题。即使是某些涉及到民生的行业也是如此，制定的安全规章制度不执行，负责的管理人员保密意识不强，普通的工作人员又缺乏专门的安全防范知识，当犯罪发生时不能及时发现并制止。这些都造成了网络领域内犯罪现象的急剧增长。

网络安全专家把网络犯罪归纳为五性：隐蔽性、智能性、连续性、无国界性和巨大的危害性。张少强案也告诉我们，网络联结的广阔性一旦管理不善，可能就成了它的弱点，即使这种管理不善是在一个偏僻乡村的网点，它也可能成为黑客进入网络核心的一条捷径。

如果网络是无处不在的，那么，它的安全管理也应该是无处不在的。

世界上第一例有案可查的涉计算机犯罪案例于1958年发生于美国的硅谷，但是直到1966年才被发现。1中国第一例涉及计算机的犯罪（利用计算机贪污）发生于1986年，而被破获的第一例纯粹的计算机犯罪（该案为制造计算机病毒案）则是发生在1996年11月2。从首例计算机犯罪被发现至今，涉及计算机的犯罪无论从犯罪类型还是发案率来看都在逐年大幅度上升，方法和类型成倍增加，逐渐开始由以计算机为犯罪工具的犯罪向以计算机信息系统为犯罪对象的犯罪发展，并呈愈演愈烈之势，而后者无论是在犯罪的社会危害性还是犯罪后果的严重性等方面都远远大于前者。正如国外有的犯罪学家所言，“未来信息化社会犯罪的形式将主要是计算机犯罪，”同时，计算机犯罪“也将是未来国际恐怖活动的一种主要手段

其他相关文章:http://hi..com/souwen/blog/item/f93d343ff56b1dec54e723c6.html

http://kajaa.bbs.us/docs/Computer/System/%E5%B0%8F%E5%87%A4%E5%B1%85-%E5%AE%89%E5%85%A8%E6%96%87%E7%8C%AE/1799.html

http://xx.1tb.cn/n/2005-4/18130017477.shtml

http://www.yhxx.com/slblog/ViewLog.asp?BlogID=45&LogID=943

....................................................................
朋友就跟你找了这麼多啦,找得好辛苦呀,给分吧.

Ⅵ 网络攻击案例

瑞星杀毒 有漏洞扫描的
漏洞扫描器是一种自动检测远程或本地主机安全性弱点的程序。通过使用漏洞扫描器，系统管理员能够发现所维护的Web服务器的各种TCP端口的分配、提供的服务、Web服务软件版 本和这些服务及软件呈现在Internet上的安全漏洞。从而在计算机网络系统安全保卫战中做到“有的放矢”，及时修补漏洞，构筑坚固的安全长城。
1．引言

随着科学技术的飞速发展，21世纪的地球人已经生活在信息时代。20世纪人类两大科学技术成果--计算机技术和网络技术，均已深入到人类社会的各个领域，Internet把"地球村"的居民紧密联系在一起，"天涯若比邻"已然成为现实。互联网之所以能这样迅速蔓延，被世人接受，是因为它具备特有的信息资源。无论对商人、学者，还是对社会生活中的普通老百姓，只要你进入网络的世界，就能找到其隐藏的奥妙，就能得到你所需要的价值，而这其中种种的人类社会活动，它们的影响又是相互的。近年来Internet的迅速发展，给人们的日常生活带来了全新的感受，"网络生存"已经成为时尚，同时人类社会诸如政治、科研、经济、军事等各种活动对信息网络的依赖程度已经越来越强，"网络经济"时代已初露端倪。

然而，网络技术的发展在给我们带来便利的同时也带来了巨大的安全隐患，尤其是Internet和Intranet的飞速发展对网络安全提出了前所未有的挑战。技术是一把双刃剑，不法分子试图不断利用新的技术伺机攻入他人的网络系统，而肩负保护网络安全重任的系统管理员则要利用最新的网络技术来防范各种各样的非法网络入中形�J率狄丫�砻鳎�孀呕チ��娜涨髌占埃�诨チ��系姆缸锘疃�苍嚼丛蕉啵�乇鹗荌nternet大范围的开放以及金融领域网络的接入，使得越来越多的系统遭到入侵攻击的威胁。但是，不管入侵者是从外部还是从内部攻击某一网络系统，攻击机会都是通过挖掘操作系统和应用服务程序的弱点或者缺陷来实现的，1988年的"蠕虫事件" 就是一个很好的实例。目前，对付破坏系统企图的理想方法是建立一个完全安全的没有漏洞的系统。但从实际上看，这根本是不可能的。美国Wisconsin大学的Miller给出一份有关现今流行操作系统和应用程序的研究报告，指出软件中不可能没有漏洞和缺陷。因此，一个实用的方法是，建立比较容易实现的安全系统，同时按照一定的安全策略建立相应的安全辅助系统，漏洞扫描器就是这样一类系统。就目前系统的安全状况而言，系统中存在着一定的漏洞，因此也就存在着潜在的安全威胁，但是，如果我们能够根据具体的应用环境，尽可能地早地通过网络扫描来发现这些漏洞，并及时采取适当的处理措施进行修补，就可以有效地阻止入侵事件的发生。因此，网络扫描非常重要和必要。
．漏洞扫描器概述

漏洞扫描器是一种自动检测远程或本地主机安全性弱点的程序。通过使用漏洞扫描器，系统管理员能够发现所维护的Web服务器的各种TCP端口的分配、提供的服务、Web服务软件版本和这些服务及软件呈现在Internet上的安全漏洞。从而在计算机网络系统安全保卫战中做到"有的放矢"，及时修补漏洞，构筑坚固的安全长城。

按常规标准，可以将漏洞扫描器分为两种类型：主机漏洞扫描器（Host Scanner）和网络漏洞扫描器（Network Scanner）。主机漏洞扫描器是指在系统本地运行检测系统漏洞的程序，如着名的COPS、tripewire、tiger等自由软件。网络漏洞扫描器是指基于Internet远程检测目标网络和主机系统漏洞的程序，如Satan、ISS Internet Scanner等。

本文针对目前TCP/IP网络和各种网络主机的安全现状，设计并实现了一个网络漏洞扫描器，在实际使用中取得了很好的效果。

3．网络漏洞扫描器的设计

3.1 网络漏洞扫描器的总体结构

我们设计的漏洞扫描器基于浏览器/服务器（B/S）结构，整个扫描器实现于一个Linux、UNIX和Windows操作系统相混合的TCP/IP网络环境中，其总体结构如图1所示，其中运行Linux的工作站作为发起扫描的主机（称为扫描主机），在其上运行扫描模块和控制平台，并建有漏洞库。扫描模块直接从扫描主机上通过网络以其他机器为对象（称为目标主机，其上运行的操作系统可以是UNIX、Linux、Windows 2000/NT等）进行扫描。而控制平台则提供一个人机交互的界面。

3.2 网络漏洞扫描器的扫描原理和工作原理

网络漏洞扫描器通过远程检测目标主机TCP/IP不同端口的服务，记录目标给予的回答。通过这种方法，可以搜集到很多目标主机的各种信息（例如：是否能用匿名登陆，是否有可写的FTP目录，是否能用Telnet，httpd是否是用root在运行）。在获得目标主机TCP/IP端口和其对应的网络访问服务的相关信息后，与网络漏洞扫描系统提供的漏洞库进行匹配，如果满足匹配条件，则视为漏洞存在。此外，通过模拟黑客的进攻手法，对目标主机系统进行攻击性的安全漏洞扫描，如测试弱势口令等，也是扫描模块的实现方法之一。如果模拟攻击成功，则视为漏洞存在。

在匹配原理上，该网络漏洞扫描器采用的是基于规则的匹配技术，即根据安全专家对网络系统安全漏洞、黑客攻击案例的分析和系统管理员关于网络系统安全配置的实际经验，形成一套标准的系统漏洞库，然后再在此基础之上构成相应的匹配规则，由程序自动进行系统漏洞扫描的分析工作。

所谓基于规则是基于一套由专家经验事先定义的规则的匹配系统。例如，在对TCP 80端口的扫描中，如果发现/cgi-bin/phf或/cgi-bin/Count.cgi，根据专家经验以及CGI程序的共享性和标准化，可以推知该WWW服务存在两个CGI漏洞。同时应当说明的是，基于规则的匹配系统也有其局限性，因为作为这类系统的基础的推理规则一般都是根据已知的安全漏洞进行安排和策划的，而对网络系统的很多危险的威胁是来自未知的安全漏洞，这一点和PC杀毒很相似。

实现一个基于规则的匹配系统本质上是一个知识工程问题，而且其功能应当能够随着经验的积累而利用，其自学习能力能够进行规则的扩充和修正，即是系统漏洞库的扩充和修正。当然这样的能力目前还需要在专家的指导和参与下才能实现。但是，也应该看到，受漏洞库覆盖范围的限制，部分系统漏洞也可能不会触发任何一个规则，从而不被检测到。

整个网络扫描器的工作原理是：当用户通过控制平台发出了扫描命令之后，控制平台即向扫描模块发出相应的扫描请求，扫描模块在接到请求之后立即启动相应的子功能模块，对被扫描主机进行扫描。通过对从被扫描主机返回的信息进行分析判断，扫描模块将扫描结果返回给控制平台，再由控制平台最终呈现给用户。

3.3 CGI的应用

整个漏洞扫描系统利用了浏览器/服务器（B/S）架构，目的是为了消除由于操作系统平台的不同而给程序的运行带来的差异，还为了能利用HTML提供的一系列功能，如超文本功能、灵活的版面编辑功能来构建一个美观灵活的人机接口。在该网络漏洞扫描器的实现中，我们通过CGI技术来连接前台的浏览器和后台的扫描程序。

CGI是通用网关接口，作为一种规范，它允许Web服务器执行其他程序并将它们的输出以相应的方式储存在发给浏览器的文本、图形和音频中。CGI程序能够提供从简单的表单处理到复杂的数据库查询等各种功能，这大大增强了Web的动态处理能力和交互能力。服务器和CGI程序相结合能够扩充和自定义World Wide Web的能力。

CGI过程的主要步骤如下：

浏览器将URL的第一部分解码并联系服务器；
浏览器将URL的其余部分提供给服务器；
服务器将URL转换成路径和文件名；
服务器意识到URL指向一个程序，而非一个静态的文件；
服务器准备环境变量，执行CGI程序；
程序执行，读取环境变量和STDIN；
程序为将来的内容向STDOUT发送正确的MIME头信息；
程序向STDOUT发送其输出的其余部分，然后终止；
服务器发现程序终止，关闭与浏览器的连接；
浏览器从程序中显示输出。

STDIN和STDOUT是标准输入和标准输出的助记符。对Web服务器，STDOUT送至CGI程序的STDIN，程序的STDOUT反馈回服务器的STDIN。在激活具有POST方法的CGI程序时，服务器使用它的STDOUT；对于GET方法，服务器不使用STDOUT。两种情况下，服务器都要求CGI程序通过STDOUT返回信息。在我们的程序中选择了POST方法。

Ⅶ 数据安全有哪些案例

“大数据时代，在充分挖掘和发挥大数据价值同时，解决好数据安全与个人信息保护等问题刻不容缓。”中国互联网协会副秘书长石现升在贵阳参会时指出。

员工监守自盗数亿条用户信息

今年初，公安部破获了一起特大窃取贩卖公民个人信息案。

被窃取的用户信息主要涉及交通、物流、医疗、社交和银行等领域数亿条，随后这些用户个人信息被通过各种方式在网络黑市进行贩卖。警方发现，幕后主要犯罪嫌疑人是发生信息泄漏的这家公司员工。

业内数据安全专家评价称，这起案件泄露数亿条公民个人信息，其中主要问题，就在于内部数据安全管理缺陷。

国外情况也不容乐观。2016年9月22日，全球互联网巨头雅虎证实，在2014年至少有5亿用户的账户信息被人窃取。窃取的内容涉及用户姓名、电子邮箱、电话号码、出生日期和部分登陆密码。

企业数据信息泄露后，很容易被不法分子用于网络黑灰产运作牟利，内中危害轻则窃财重则取命，去年8月，山东高考生徐玉玉被电信诈骗9900元学费致死案等数据安全事件，就可见一斑。
去年7月，微软Window10也因未遵守欧盟“安全港”法规，过度搜集用户数据而遭到法国数据保护监管机构CNIL的发函警告。

上海社会科学院互联网研究中心发布的《报告》指出，随着数据资源商业价值凸显，针对数据的攻击、窃取、滥用和劫持等活动持续泛滥，并呈现出产业化、高科技化和跨国化等特性，对国家和数据生态治理水平，以及组织的数据安全能力都提出了全新挑战。

当前，重要商业网站海量用户数据是企业核心资产，也是民间黑客甚至国家级攻击的重要对象，重点企业数据安全管理更是面临严峻压力。

企业、组织机构等如何提升自身数据安全能力？

企业机构亟待提升数据安全管理能力

“大数据安全威胁渗透在数据生产、流通和消费等大数据产业的各个环节，包括数据源、大数据加工平台和大数据分析服务等环节的各类主体都是威胁源。”上海社科院信息所主任惠志斌向记者分析称，大数据安全事件风险成因复杂交织，既有外部攻击，也有内部泄密，既有技术漏洞，也有管理缺陷，既有新技术新模式触发的新风险，也有传统安全问题的持续触发。

5月27日，中国互联网协会副秘书长石现升称，互联网日益成为经济社会运行基础，网络数据安全意识、能力和保护手段正面临新挑战。

今年6月1日即将施行的《网络安全法》针对企业机构泄露数据的相关问题，重点做了强调。法案要求各类组织应切实承担保障数据安全的责任，即保密性、完整性和可用性。另外需保障个人对其个人信息的安全可控。

石现升介绍，实际早在2015年国务院就发布过《促进大数据发展行动纲要》，就明确要“健全大数据安全保障体系”、“强化安全支撑，提升基础设施关键设备安全可靠水平”。

“目前，很多企业和机构还并不知道该如何提升自己的数据安全管理能力，也不知道依据什么标准作为衡量。”一位业内人士分析称，问题的症结在于国内数据安全管理尚处起步阶段，很多企业机构都没有设立数据安全评估体系，或者没有完整的评估参考标准。

“大数据安全能力成熟度模型”已提国标申请

数博会期间，记者从“大数据安全产业实践高峰论坛”上了解到，为解决此问题，全国信息安全标准化技术委员会等职能部门与数据安全领域的标准化专家学者和产业代表企业协同，着手制定一套用于组织机构数据安全能力的评估标准——《大数据安全能力成熟度模型》，该标准是基于阿里巴巴提出的数据安全成熟度模型（Data Security Maturity Model, DSMM）进行制订。

阿里巴巴集团安全部总监郑斌介绍DSMM。

作为此标准项目的牵头起草方，阿里巴巴集团安全部总监郑斌介绍说，该标准是阿里巴巴基于自身数据安全管理实践经验成果DSMM拟定初稿，旨在与同行业分享阿里经验，提升行业整体安全能力。

“互联网用户的信息安全从来都不是某一家公司企业的事。”郑斌称，《大数据安全能力成熟度模型》的制订还由中国电子技术标准化研究院、国家信息安全工程技术研究中心、中国信息安全测评中心、公安三所、清华大学和阿里云计算有限公司等业内权威数据安全机构、学术单位企业等共同合作提出意见。

Ⅷ 关于网络安全的故事或事例

1、聊天陷阱

2006年2月24日晚上，上海“网虫”钱某终于见到了网上聊天认识的女网友“仇某”。然而，两人散步至一处花店附近时，突然冒出4名手持剪刀的青年男子。毫无准备的钱某不仅遭到一阵殴打，身上仅有的1部手机和300元人民币也被抢走。

3天以后，案情大白，犯罪嫌疑人裘某正是那位自称“仇某”的女网友。原来，两人在网上搭识以后，钱某经常出言不逊，裘某萌发报复念头，找到以前的男友抢劫钱某财物。

2、低价陷阱

2018年1月，徐某无意中进入一个买卖二手车的网址，发现其中一辆本田CRV车只要13000元。徐某心动不已，随即联系网站客服，按照对方要求填写信息并通过网银转账500元订金。2天后，对方告知押车员已将车子运送至天台县，要求徐某支付余款12500元。

徐某打款后兴冲冲等着去提车，结果对方又找各种理由要求他再付16870元，徐某这才恍然大悟自己是被骗了。

3、“支付宝”发邮件称需升级

小美在淘宝开了一家汽车用品店。一个“买家”来店里拍了一套汽车坐垫后发了一张截图，显示“本次支付失败”，并提示“由于卖家账号异常，已发邮件给卖家”。小美打开邮箱，果然有一封主题为“来自支付宝的安全提醒”的未读邮件。

小美没有多想就点击邮件里的链接，按提示一步步进行了“升级”，期间几次输入支付宝账号和密码。隔天，小美发现账户里的8000多元余额被人以支付红包的形式盗空。

4、代“刷信誉”先交“服务费”

阿珍在淘宝网上开了一家卖袜子的小店。去年5月，她在网上看到可以帮忙“刷信誉”的广告，便心动了。加QQ后，对方要求先付钱才能帮其代刷，阿珍就向对方账户汇了1500元“服务费”。没过多久对方又称，需要阿珍再付3000元“保证金”。

这下阿珍起了疑心，要求对方先刷一部分信誉再谈，对方却坚持要阿珍再汇款。阿珍越想越觉得可疑，要求对方退回1500元，对方却怎么都不理她了。阿珍这才明白，自己是被骗了。

5、“大客户”下单后要“回扣”

去年7月，小罗的汽车用品淘宝店来了一个“大客户”。这买家自称是公司的采购，想要长期合作，但希望小罗给“回扣”。一番沟通后，买家很快用另一个旺旺号拍下1万多元的宝贝并付款，随后要求小罗将说好的近2000元“回扣”转给他。

小罗转了回扣后，对方却申请了退款，因为“回扣”是通过支付宝直接转账的，无法申请退款，小罗因此损失近2000元。

Ⅸ 互联网金融产品设计文案传达上的安全性有哪些实例

您好，首先国内金融行业主要一直在推广宣传的是自己的品牌。但是很多的品牌内涵在宣讲的却是情感营销，像:大客户:让我们为您的财富保驾护航。给丈夫一个坚实的后盾，给妻子一个体贴的承诺。 给父母一个安逸的晚言，给子女一个看得见未来等。这些相信你也看过了。泰国有一个小朋友的广告文案。天文望远镜和一只狗报恩的文案，这两个都是在宣讲安全性。互联网金融产品您那边根据不同客户人群的痛点，做出场景化的解决方案。哪怕是一个故事情节。h5的文案。或者一个视频等展现。这些可以尝试着做下。

Ⅹ 举例说明网络犯罪给电子支付带来的风险，并举例已经发生的安全事故。

（1）电子扒手

一些被称为“电子扒手”的银行偷窃者专门窃取别人网络地址，这类窃案近年呈迅速上升趋势。一些窃贼或因商业利益，或因对所在银行或企业不满，甚至因好奇盗取银行和企业密码，浏览企业核心机密，甚至将盗取的秘密卖给竞争对手。美国的银行每年在网络上被偷窃的资金达6000万美元，而每年在网络上企图电子盗窃作案的总数高达5～100亿美元之间，持枪抢劫银行的平均作案值是7500美元，而“电子扒手”平均作案值是25万美元。“电子扒手”多数为解读密码的高手，作案手段隐蔽，不易被抓获。

（2）网上诈骗

网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等互联网诈骗。据北美证券管理者协会调查，网上诈骗每年估计使投资者损失100亿美元。

（3）网上黑客攻击

即所谓非法入侵电脑系统者，网上黑客攻击对国家金融安全的潜在风险极大。目前，黑客行动几乎涉及了所有的操作系统，包括UNIX与windows NT。因为许多网络系统都有着各种各样的安全漏洞，其中某些是操作系统本身的，有些是管理员配置错误引起的。黑客利用网上的任何漏洞和缺陷修改网页，非法进人主机，进入银行盗取和转移资金、窃取信息、发送假冒的电子邮件等。

（4）电脑病毒破坏

电脑网络病毒破坏性极强。以NOVELL网为例，一旦文件服务器的硬盘被病毒感染，就可能造成NetWare分区中的某些区域上内容的损坏，使网络服务器无法启动，导致整个网络瘫痪，这对电子支付系统来说无疑是灭顶之灾。电脑网络病毒普遍具有较强的再生功能，一接触就可通过网络进行扩散与传染。一旦某个程序被感染了，很快整台机器、整个网络也会被感染的。据有关资料介绍，在网络上病毒传播的速度是单机的几十倍，这对于电子支付的威胁同样也是致命的。鉴于电脑网络病毒破坏性极强、再生机制十分发达、扩散面非常广的特点，如何解决电脑网络病毒是当前电子支付监管要解决的首要问题之一。

（5）信息污染

正如在工业革命时期存在工业污染，信息时代也有信息污染和信息爆炸问题。大量与问题无关的或失真的信息不是资源而是灾难。美国在线公司每天处理的3000万份电子函件中，最多时有三分之一是网上垃圾，占据了很多宝贵的网络资源。加重了互联网的负担，影响了电子支付发送和接收网络信息的效率，更严重的是信息堵塞及其他附带风险也随之增加。

此外，由于技术更新很快，内部雇员和管理人员可能不熟悉电子货币的新技术，不能很有效的使用电子支付业务系统，有时，客户操作不当也会给银行带来风险。如客户没有遵守操作规程，在不安全的环境下使用一些个人的信息，罪犯可以由此获得客户的信息，从而使用这些信息从事有关的犯罪活动，银行可能就要对所造成的损失承担赔偿责任。此外，有的客户虽然已经完成了某一交易，但事后反悔否认，而银行的技术措施可能无法证明客户已经完成过该交易，由此造成的损失也可能需由银行承担。

这些风险都可归纳为操作风险，跟技术有着直接或间接的关系。所以，巴塞尔委员会认为，操作风险来源于“系统在可靠性和完整性方面的重大缺陷带来的潜在损失”，电子支付机构操作风险包括电子货币犯罪带来的安全风险，内部雇员欺诈带来的风险，系统设计、实施和维护带来的风险以及客户操作不当带来的风险。其它组织如欧洲中央银行、美国通货管制局、联邦存款委员会等对电子支付机构的操作风险也做出类似或相近的描述。