人民銀行縣支行網路安全方面

① 急求我國法律在對銀行網路安全的相關規定

我國對網路銀行和網上交易缺乏相應的法規。如:如何徵收與管理網上稅收、數字簽名是否具有法律效力、交易的跨國界問題、知識產權問題、電子合同問題、電子貨幣問題、電子轉賬問題。應充分利用和執行《網路銀行業務管理暫行辦法》,應充分利用《合同法》、《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等法律擬訂網路銀行相關協議,制定有關業務流程和業務處理規定,應充分利用目前執行的關於網路安全方面的行政法規,如《計算機信息系統安全保護條例》、《計算機信息網路國際聯網管理暫行規定》等,充分利用中國金融認證中心在認證技術方面的權威性和第三方認證的合理性。網路銀行應注重交易數據的保管,為可能的糾紛或訴訟過程做好證據准備。
建立網路銀行法律監管體系,制定網路銀行的外部懲罰措施以及網路銀行的市場退出機制。建立網路銀行業務運營法律體系,如建立《電子銀行法》、《電子簽名法》、《電子資金劃撥法》等法律法規,同時對已有法律法規進行充實、修改。完善網路銀行配套法律法規建設,主要有稅收征管法、國際稅收法、電子商務法、刑法、訴訟法、票據法、證券法、商業銀行法、消費者權益保護法、反不正當競爭法等相關法律法規。加強與國際立法、司法實踐的交流與合作,加大打擊網上洗錢、網上盜竊等電子犯罪的力度。

② 人民銀行應如何做好重點領域,重點地區,重點主體的電信詐騙打擊治理,如何利用

摘要 加強與公安部門緊密協作，切實履行成員單位職責。一是下發《關於加強企業銀行結算賬戶風險防控有關事項的通知》，要求全省人民銀行分支機構和銀行業機構進一步嚴格企業銀行結算賬戶開立審核和交易監測，積極協助各級反電詐中心查控求證。二是配合省市兩級公安機關建立涉案賬戶快速查凍機制，督促銀行根據公安機關相關規定對涉案或高風險賬戶及時進行凍結止付。三是與合肥市公安機關成立專項工作機制，聯合下發《關於進一步加強全市打擊整治涉電信網路詐騙對公賬戶的通知》，開展涉案賬戶名單、可疑線索移送等工作。建立商業銀行網點與屬地公安機關對接聯絡機制，對各銀行網點反饋出現一人開多戶、一個地址注冊多家企業、多人組織開戶的高危情況，由公安機關列為重點電詐黑產線索及時開展偵查。

③ 網路安全包括哪些方面

網路安全應包括：企業安全制度、數據安全、傳輸安全、伺服器安全、防火牆安全（硬體或軟體實現、背靠背、DMZ等）、防病毒安全。

④ 人民銀行的支行與中心支行有什麼區別

一、級別不同；

1、支行單位級別為正科級，為人民銀行最基層的單位，

2、中心支行單位級別為正處級

二、開辦地點不同；

1、支行一般都是指縣支行，在縣城裡

2、人民銀行中心支行都在市區。

三、業務管轄區域不同

1、人民銀行的支行為人民銀行最基層的單位。

2、人民銀行中心支行負責該市全轄業務並對下轄的縣支行進行管理，也就是說縣支行受地市級中心支行的領導和管理。

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依照相關法律、法規，中國人民銀行的主要職責為：

（一）擬訂金融業改革、開放和發展規劃，承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任。牽頭國家金融安全工作協調機制，維護國家金融安全。

（二）牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬訂金融業重大法律法規和其他有關法律法規草案，制定審慎監管基本制度，建立健全金融消費者保護基本制度。

（三）制定和執行貨幣政策、信貸政策，完善貨幣政策調控體系，負責宏觀審慎管理。

（四）牽頭負責系統性金融風險防範和應急處置，負責金融控股公司等金融集團和系統重要性金融機構基本規則制定、監測分析和並表監管，視情責成有關監管部門採取相應監管措施，並在必要時經國務院批准對金融機構進行檢查監督，牽頭組織制定實施系統重要性金融機構恢復和處置計劃。

（五）承擔最後貸款人責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。

（六）監督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據市場、黃金市場及上述市場有關場外衍生產品；牽頭負責跨市場跨業態跨區域金融風險識別、預警和處置，負責交叉性金融業務的監測評估，會同有關部門制定統一的資產管理產品和公司信用類債券市場及其衍生產品市場基本規則。

（七）負責制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責國際國內金融市場跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

（八）牽頭負責重要金融基礎設施建設規劃並統籌實施監管，推進金融基礎設施改革與互聯互通，統籌互聯網金融監管工作。

（九）統籌金融業綜合統計，牽頭制定統一的金融業綜合統計基礎標准和工作機制，建設國家金融基礎資料庫，履行金融統計調查相關工作職責。

（十）組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標准化組織管理協調和金融科技相關工作，指導金融業網路安全和信息化工作。

（十一）發行人民幣，管理人民幣流通。

（十二）統籌國家支付體系建設並實施監督管理。會同有關部門制定支付結算業務規則，負責全國支付、清算系統的安全穩定高效運行。

（十三）經理國庫。

（十四）承擔全國反洗錢和反恐怖融資工作的組織協調和監督管理責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監測。

（十五）管理徵信業，推動建立社會信用體系。

（十六）參與和中國人民銀行業務有關的全球經濟金融治理，開展國際金融合作。

（十七）按照有關規定從事金融業務活動。

（十八）管理國家外匯管理局。

（十九）完成黨中央、國務院交辦的其他任務。

⑤ 網路安全包括哪些方面

網路空間安全專業是網路空間安全一級學科下的專業，學科代碼為「083900」，授予「工學」學位，涉及到以信息構建的各種空間領域，研究網路空間的組成、形態、安全、管理等。網路空間安全專業，致力於培養「互聯網+」時代能夠支撐國家網路空間安全領域的具有較強的工程實踐能力，系統掌握網路空間安全的基本理論和關鍵技術，能夠在網路空間安全產業以及其他國民經濟部門，從事各類網路空間相關的軟硬體開發、系統設計與分析、網路空間安全規劃管理等工作，具有強烈的社會責任感和使命感、寬廣的國際視野、勇於探索的創新精神和實踐能力的拔尖創新人才和行業高級工程人才。
網路空間安全畢業生能夠從事網路空間安全領域的科學研究、技術開發與運維、安全管理等方面的工作。其就業方向有政府部分的安全規范和安全管理，包括法律的制定；安全企業的安全產品的研發；一般企業的安全管理和安全防護；國與國之間的空間安全的協調。
網路安全是指網路系統的硬體、軟體及其系統中的數據受到保護，不因偶然的或者惡意的原因而遭受到破壞、更改、泄露，系統連續可靠正常地運行，網路服務不中斷。網路安全在2020年4月27日，國家互聯網信息辦公室、國家發展和改革委員會、工業和信息化部、公安部、國家安全部、財政部、商務部、中國人民銀行、國家市場監督管理總局、國家廣播電視總局、國家保密局、國家密碼管理局共12個部門聯合發布《網路安全審查辦法》，於2020年6月1日起實施。網路安全，通常指計算機網路的安全，實際上也可以指計算機通信網路的安全。計算機通信網路是將若乾颱具有獨立功能的計算機通過通信設備及傳輸媒體互連起來，在通信軟體的支持下，實現計算機間的信息傳輸與交換的系統。而計算機網路是指以共享資源為目的，利用通信手段把地域上相對分散的若干獨立的計算機系統、終端設備和數據設備連接起來，並在協議的控制下進行數據交換的系統。計算機網路的根本目的在於資源共享，通信網路是實現網路資源共享的途徑，因此，計算機網路是安全的，相應的計算機通信網路也必須是安全的，應該能為網路用戶實現信息交換與資源共享。下文中，網路安全既指計算機網路安全，又指計算機通信網路安全。網路安全的基本含義：客觀上不存在威脅，主觀上不存在恐懼。即客體不擔心其正常狀態受到影響。可以把網路安全定義為：一個網路系統不受任何威脅與侵害，能正常地實現資源共享功能。要使網路能正常地實現資源共享功能，首先要保證網路的硬體、軟體能正常運行，然後要保證數據信息交換的安全。從前面兩節可以看到，由於資源共享的濫用，導致了網路的安全問題。因此網路安全的技術途徑就是要實行有限制的共享。

⑥ 中國人民銀行應該採取哪些措施打擊網路詐騙

防範措施
1.加強對群眾信息的保護。電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實施犯罪的第一步，沒有受害人的信息，作案人員將很難下手或者說無從下手。公安機關應該建立針對性的保護措施和方案，從源頭著手，強化對網路通訊方面的監管，加強對人才交流中心和人才市場信息的管理，特別是要加強對公安機關內部人員的管控，堅決不能讓信息從公安內部泄露出去，給違法犯罪人員以可趁之機。對於以金錢、物質或其它利益為交換條件出賣個人信息的人員，一經查獲，從嚴、從重處理。
2.嚴格對諸如電話卡、銀行卡等實名登記制度。公安機關應嚴格登記制度，加強對相關信息登記部門的監督。在未嚴格施行實名制登記的今天，作為辦案機關，裝備欠佳，所獲信息不多，有心辦案，卻因為線索斷裂而無法破案，導致人民群眾的財產蒙受損失。當實現理想化的登記制度後，公安機關就可以簡單的通過這些信息找到源頭，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的經濟損失。
3.加大對網路工具的管理力度。電信詐騙一般涉及到通訊工具，而最普通也是作案人員應用最廣泛的是電話和計算機，由此可見對網路工具監管的重要性。在偵查過程中，弄清楚案情出現的各個電話號碼的關系尤其重要，分清每個號碼的作用，比如同一個案件中作案、聯系、發送信號、轉接、混用等，同時，通過對電話號碼的分析和受害人的陳述，可以基本斷定電話的角色，從而推斷出作案團伙的內部分工特徵和組織特點，這樣可以使復雜的案件簡單化，使復雜的團伙結構明確化。
4.注重電信詐騙的相關宣傳防範工作，盡量減少電信詐騙發生。凡事預則立，不預則廢。特別是面對像電信詐騙這種特徵性極強的犯罪，我們更應該注重宣傳防範，從源頭上減少電信詐騙案件的發生。從當前形勢來看，公安機關的宣傳力度是遠遠不夠的，通過國家統計網得知，全國電信詐騙宣傳做得好的幾個省市發案率要比宣傳力度明顯不夠的省市低很多，這說明電信詐騙的宣傳防範工作做好還是很有成效。關於宣傳防範，公安機關可以將此任務由上而下，細化到派出所、警務室，定期，定時，定地的向人民群眾宣講關於電信詐騙犯罪分子的各種詐騙手段、防止上當受騙的方法、發現上當受騙後的處理方法，向人們發放宣傳單，宣傳冊，在小區拉橫幅等，讓人人都知道電信詐騙，人人都懂電信詐騙，從而減少電信詐騙的發生、減少人民的財產損失。

⑦ 1、中國人民銀行徵信系統對提供網路支付安全性有哪些重要意義

性系統可以對一個人的信用進行評價，那麼對提供網路支付安全性具有重要的意義。

⑧ 網上銀行的安全問題

網路信息技術的發展和電子商務的普及，對企業傳統的經營思想和經營方式產生了強烈的沖擊。以互聯網技術為核心的網上銀行使銀行業務也發生了巨大變化。「網上銀行」在為金融企業的發展帶來前所未有的商機的同時，也為眾多用戶帶來實實在在的方便。作為一種全新的銀行客戶服務提交渠道，客戶可以不必親身去銀行辦理業務，只要能夠上網，無論在家裡、辦公室，還是在旅途中，都能夠每天24小時安全便捷地管理自己的資產，或者辦理查詢、轉賬、繳費等銀行業務。「網上銀行」的優越性的確很明顯。但是面對這一新興的事物，人們卻有一個最大的疑惑：「網上銀行」安全嗎？ 人們有這種顧慮不無道理。銀行業務網路與互聯網的連接，使得網上銀行容易成為非法入侵和惡意攻擊的對象，加上目前網路秩序較混亂，黑客攻擊事件層出不窮，也給人們的心理造成了一定影響。

一般來說，人們擔心的網上銀行安全問題主要是：

1. 銀行交易系統被非法入侵。

2. 信息通過網路傳輸時被竊取或篡改。

3. 交易雙方的身份識別；賬戶被他人盜用。

從銀行的角度來看，開展網上銀行業務將承擔比客戶更多的風險。因此，我國已開通「網上銀行」業務的招商銀行、建設銀行、中國銀行等，都建立了一套嚴密的安全體系，包括安全策略、安全管理制度和流程、安全技術措施、業務安全措施、內部安全監控和安全審計等，以保證「網上銀行」的安全運行。

銀行交易系統的安全性

「網上銀行」系統是銀行業務服務的延伸，客戶可以通過互聯網方便地使用商業銀行核心業務服務，完成各種非現金交易。但另一方面，互聯網是一個開放的網路，銀行交易伺服器是網上的公開站點，網上銀行系統也使銀行內部網向互聯網敞開了大門。因此，如何保證網上銀行交易系統的安全，關繫到銀行內部整個金融網的安全，這是網上銀行建設中最至關重要的問題，也是銀行保證客戶資金安全的最根本的考慮。

為防止交易伺服器受到攻擊，銀行主要採取以下三方面的技術措施：

1. 設立防火牆，隔離相關網路。

一般採用多重防火牆方案。其作用為：

（1） 分隔互聯網與交易伺服器，防止互聯網用戶的非法入侵。

（2） 用於交易伺服器與銀行內部網的分隔，有效保護銀行內部網，同時防止內部網對交易伺服器的入侵。

2. 高安全級的Web應用伺服器

伺服器使用可信的專用操作系統，憑借其獨特的體系結構和安全檢查，保證只有合法用戶的交易請求能通過特定的代理程序送至應用伺服器進行後續處理。

3. 24小時實時安全監控

例如採用ISS網路動態監控產品，進行系統漏洞掃描和實時入侵檢測。在2000年2月Yahoo等大網站遭到黑客入侵破壞時，使用ISS安全產品的網站均倖免於難。

身份識別和CA認證�

網上交易不是面對面的，客戶可以在任何時間、任何地點發出請求，傳統的身份識別方法通常是靠用戶名和登錄密碼對用戶的身份進行認證。但是，用戶的密碼在登錄時以明文的方式在網路上傳輸，很容易被攻擊者截獲，進而可以假冒用戶的身份，身份認證機制就會被攻破。

在網上銀行系統中，用戶的身份認證依靠基於「RSA公鑰密碼體制」的加密機制、數字簽名機制和用戶登錄密碼的多重保證。銀行對用戶的數字簽名和登錄密碼進行檢驗，全部通過後才能確認該用戶的身份。用戶的惟一身份標識就是銀行簽發的「數字證書」。用戶的登錄密碼以密文的方式進行傳輸，確保了身份認證的安全可靠性。數字證書的引入，同時實現了用戶對銀行交易網站的身份認證，以保證訪問的是真實的銀行網站，另外還確保了客戶提交的交易指令的不可否認性。 由於數字證書的惟一性和重要性，各家銀行為開展網上業務都成立了CA認證機構，專門負責簽發和管理數字證書，並進行網上身份審核。2000年6月，由中國人民銀行牽頭，12家商業銀行聯合共建的中國金融認證中心(CFCA)正式掛牌運營。這標志著中國電子商務進入了銀行安全支付的新階段。中國金融認證中心作為一個權威的、可信賴的、公正的第三方信任機構，為今後實現跨行交易提供了身份認證基礎。

網路通訊的安全性

由於互聯網是一個開放的網路，客戶在網上傳輸的敏感信息(如密碼、交易指令等)在通訊過程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發生，網上銀行系統一般都採用加密傳輸交易信息的措施，使用最廣泛的是SSL數據加密協議。

SSL協議是由Netscape首先研製開發出來的，其首要目的是在兩個通信間提供秘密而可靠的連接，目前大部分Web伺服器和瀏覽器都支持此協議。用戶登錄並通過身份認證之後，用戶和服務方之間在網路上傳輸的所有數據全部用會話密鑰加密，直到用戶退出系統為止。而且每次會話所使用的加密密鑰都是隨機產生的。這樣，攻擊者就不可能從網路上的數據流中得到任何有用的信息。同時，引入了數字證書對傳輸數據進行簽名，一旦數據被篡改，則必然與數字簽名不符。SSL協議的加密密鑰長度與其加密強度有直接關系，一般是40～128位，可在IE瀏覽器的「幫助」「關於」中查到。目前，建設銀行等已經採用有效密鑰長度128位的高強度加密。

客戶的安全意識�

銀行卡持有人的安全意識是影響網上銀行安全性的不可忽視的重要因素。目前，我國銀行卡持有人安全意識普遍較弱：不注意密碼保密，或將密碼設為生日等易被猜測的數字。一旦卡號和密碼被他人竊取或猜出，用戶賬號就可能在網上被盜用，例如進行購物消費等，從而造成損失，而銀行技術手段對此卻無能為力。因此一些銀行規定：客戶必須持合法證件到銀行櫃台簽約才能使用「網上銀行」進行轉賬支付，以此保障客戶的資金安全。

另一種情況是，客戶在公用的計算機上使用網上銀行，可能會使數字證書等機密資料落入他人之手，從而直接使網上身份識別系統被攻破，網上賬戶被盜用。

安全性作為網路銀行賴以生存和得以發展的核心及基礎，從一開始就受到各家銀行的極大重視，都採取了有效的技術和業務手段來確保網上銀行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的，越安全就意味著申請手續越煩瑣，使用操作越復雜，影響了方便性，使客戶使用起來感到困難。因此，必須在安全性和方便性上進行權衡。到目前為止，國內網上銀行交易額已達數千億元，銀行方還未出現過安全問題，只有個別客戶由於保密意識不強而造成資金損失。

總 結

據有關資料顯示，現在美國有1500多萬戶家庭使用「網上銀行」服務，「網上銀行」業務量占銀行總業務量的10%，到2005年，這一比例將接近50%。而我國網上銀行業務量尚不足銀行業務總量的1%，就此點講我國網上銀行業務的發展前景極為廣闊，我們有理由相信，隨著國民金融意識的增強，國家規范網上行為的法律法規的出台，將會有更好的網上銀行使用環境，能為客戶提供「3A服務」（任何時間、任何地點、任何方式）的「網上銀行」一定會贏得用戶的青睞。

自從美國在1995年推出世界第一家網路銀行------安全第一網路銀行,世界各國網路銀行的發展勢頭十分迅猛。美國在2002年時，約有560萬個家庭每月至少使用一次網路銀行功能或在線支付功能。2003
年，東亞銀行、匯豐銀行等均在我國內地開辦了網路銀行業務。我國第一家網路銀行出現於1998年。有報道說，到2004年底，我國網路銀行個人客戶已達到1758萬戶，企業用戶已達60萬戶，網路銀行交易量達到了49萬億元。
但是，正當消費者接受並嘗試著這一新鮮事物帶來的新奇和便捷時，因安全問題引發的欺詐案件卻接踵而來。這使得消費者開始產生質疑，不得不重新審視網路銀行的可信度。網路銀行的安全究竟該如何認識？問題是出在銀行，還是在消費者自身缺乏防範意識？安全問題確實已成為網路銀行發展過程中的一個聚焦。

形形色色的網銀安全問題

網路銀行，又稱網上銀行或在線銀行，是指銀行以自己的計算機系統為主體，以單位和個人的計算機為入網操作終端，藉助互聯網技術，通過網路向客戶提供銀行服務的虛擬銀行櫃台。簡單地說，網路銀行就是互聯網上的虛擬銀行櫃台，它把傳統銀行的業務「搬到」網上，在網路上實現銀行的業務操作。

在西方發達國家，網路銀行業務一般分為三類，即信息服務、客戶交流服務和銀行交易服務。信息服務是銀行通過互聯網向客戶提供產品和服務。客戶交流服務包括電子郵件、帳戶查詢、貸款申請等。銀行交易服務包括個人業務和公司業務，前者包括轉帳、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣、外匯買賣等；後者包括結算、信貸、投資等。銀行交易服務是網路銀行的主體業務。

網路銀行的特點是客戶只要擁有帳號和密碼，便能在世界各地通過互聯網，進入網路銀行處理交易。與傳統銀行業務相比，網路銀行的優勢體現在，不僅能夠大大降低銀行的經營成本，還有利於擴大客戶群，交叉銷售產品，吸引和保留優質客戶。由於客戶採用的是公共瀏覽器軟體和公共網路資源，節省了銀行對客戶端的軟、硬體開發和維護費用。網路銀行的無時空限制的特點，打破了傳統業務受地域和時間的限制，能在任何時候、任何地方為客戶提供金融服務；並且在整合各類交叉銷售產品信息的基礎上，實現金融創新，為客戶提供更具個性化的服務。

網路銀行發展的模式有兩種，一是完全依賴於互聯網的無形的電子銀行，也叫「虛擬銀行」；另一種是在現有的傳統銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務。因此，事實上，我國還沒有出現真正意義上的網路銀行，也就是「虛擬銀行」，國內現在的網路銀行基本都屬於第二種模式。

對於銀行來講，歷來是「信用第一」。網路銀行既然是互聯網的產物，互聯網所帶來的一切安全隱患，自然會波及網路銀行，影響其信用。因此，網路銀行的安全問題不僅是客戶最擔心的事情，也為各傳統銀行所關注和重視。網路銀行面臨的安全隱患除了來自數據傳輸風險、應用系統設計的缺陷和計算機病毒的攻擊三個方面外，利用網路銀行進行欺詐的行為是當前危害最大、影響最惡劣的一個安全問題。這些欺詐手段包括假冒銀行網站、電子郵件欺詐和網上交易陷阱等。

假冒銀行網站具有很強的隱蔽性，其域名通常和真實銀行的域名相差一個字母或數字，主頁則與真實銀行的非常相似。欺詐郵件是提供一個與銀行或購物網站極為相似的鏈接，收到此類郵件的用戶一旦點擊這個鏈接，緊接著頁面會提示用戶繼續輸入自己的帳戶信息；如果用戶填寫了此類信息，這些信息將最終落入詐騙者手中。而網上交易陷阱則是，一些不知名的購物網站通常會打出超低價商品等信息，待用戶點擊付款鏈接時就將用戶的銀行資料騙取出去。面對發生在網路銀行上形形色色的安全問題，各家銀行的反映如何？它們都採取了哪些相應的措施？

銀行篇：該出手時就出手

8月份，國內14家商業銀行與中國金融認證中心（CFCA）聯合推出「2005放心安全用網銀」的活動。銀行界與第三方安全認證機構聯手行動，為廣大消費者提供了一次了解網上銀行和信息安全知識的機會。
在這14家銀行中，中國工商銀行於2000年推出了網上銀行。通過採用國際先進的技術安全措施和嚴格的風險控制手段，工行建立了一整套嚴密的網上銀行技術與制度體系，確保了網上銀行安全的運行。

中國工商銀行電子銀行部副處長尚陽向記者介紹說，利用網上銀行進行欺詐行為，騙取客戶資金，目前主要有四種類型：一是不法分子通過電子郵件冒充知名公司，特別是冒充銀行，以系統升級等名義誘騙不知情的用戶點擊進入假網站，並要求他們同時輸入自己的賬號、網上銀行登錄密碼、支付密碼等敏感信息。二是不法分子利用網路聊天，以網友的身份低價兜售網路游戲裝備、數字卡等商品，誘騙用戶登錄犯罪嫌疑人提供的假網站地址，輸入銀行賬號、登錄密碼和支付密碼。三是不法分子利用一些人喜歡下載、打開一些來路不明的程序、游戲、郵件等不良上網習慣，有可能通過這些程序、郵件等將木馬病毒置入客戶的計算機內，一旦客戶利用這種「中毒」的計算機登錄網上銀行，客戶的賬號和密碼就有可能被不法分子竊取。

例如，人們在網吧等公共電腦上網時，網吧電腦內有可能預先埋伏木馬程序，賬號、密碼等敏感信息。四是不法分子利用人們怕麻煩而將密碼設置得過於簡單的心理，通過試探等方式可能猜測出密碼。所以，為了保證信息和資金的安全，我們不僅需要具備辨識網路詐騙的能力，更需要養成良好的網上銀行使用習慣。當然，如果用戶申請了客戶證書，就可以有效防範目前常見的各種網路犯罪，確保用戶資金安全無憂。

工商銀行網上銀行系統的安全保障是多層的，包括網上銀行技術安全和業務安全，二者共同構成了一個完備的網上銀行安全體系。從技術安全的層面上，網上銀行的技術安全包括網路安全和交易安全兩個方面。網路安全確保工行網站的安全可靠，交易安全確保客戶通過網上銀行進行交易的資金安全。其中，網路安全涉及系統安全、網路運行安全等。

系統安全實際上指的是主機和伺服器的安全,主要包括反病毒、系統安全檢測、入侵檢測(監控) 和審計分析；網路運行安全就是指要具備必須的針對突發事件的應急措施,如數據的備份和恢復等等。工商銀行為保障網上銀行的網路安全性，採取了一系列措施，包括：在互聯網與網上銀行伺服器之間設置第一道防火牆, 在門戶網站伺服器和工行內部網路（應用伺服器）之間設置第二道防火牆。第二道防火牆與入口的第一道防火牆採用的是不同廠商的產品，設置不同的安全策略，使黑客即使攻破第一道防火牆，也無法輕易攻破第二道防火牆而進入內部網路，等等。

在確保網路安全的同時，工行網上銀行還採取了一系列確保網上交易安全的措施，包括採用中國金融認證中心（CFCA）提供的、目前最嚴密的1024位證書認證和128位SSL加密的公鑰證書安全體系等等。根據客戶對方便性和安全級別要求的不同，工行將客戶分為無證書客戶和證書客戶兩大類。沒有申請證書的客戶要進入網上銀行，首先要驗證客戶的賬號（或自己設立的登錄ID）和登錄密碼，對外支付還必須驗證支付密碼。

此外，通過增加密碼難度（必須是6—30位數字與字母的組合）、設置虛擬「e」卡（專門用於網上購物）和每日支付最高限額等一系列方式，最大限度地保證客戶安全使用網上銀行。對於申請了證書的客戶，工行USBKey客戶證書是一個外形類似U盤的智能晶元，是網上銀行的「身份證」和「安全鑰匙」，也是目前安全級別最高的一種安全措施。客戶申請了這個證書後，網上所有涉及資金對外轉移的操作，都必須通過這個客戶證書才能完成，而此證書，僅客戶自己保管和使用。換句話說，賬號、登錄密碼、支付密碼、客戶證書、證書密碼等種種安全防範措施，只要其中一樣沒有丟失或泄露，或即使丟失，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，就不存在資金安全問題。

除了技術安全外，工行在業務安全層面上，制定了健全的內部櫃員操作管理機制。整個網上銀行的內部管理系統，都通過工行內網向全行提供統一的內部管理功能。系統內部從總行、省行到市行建立4類9級櫃員制度，逐級管理,每一級對下一級有管理、監督的許可權。同時櫃員在進行一些關鍵性操作時，還需要上一級櫃員的實時審核，防止單人作案。

那麼，用戶應該如何安全使用網上銀行？尚陽副處長說，對於有了客戶證書的客戶來說，只要密碼和證書沒有被同一個人獲得，就能確保客戶資金的安全。而沒有申請客戶證書的客戶，只要保管好自己的賬號和密碼以及支付密碼，就是非常安全的。總而言之，有幾點需要提醒人們：1.要妥善保管好自己的賬號和密碼。2.謹防假網站索要賬號、密碼、支付密碼等客戶敏感信息。3.維護好自己的電腦。不要輕易下載一些來歷不明的軟體。最好不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行。4、最有效的方式就是到工行網點申請一個客戶證書。一旦擁有了自己的客戶證書，就可以有效防範諸如假網站、「木馬」病毒等網路詐騙；換句話說，即使假網站、「木馬」病毒通過欺騙等手段獲得了您的賬號、密碼等敏感信息，但有了證書，照樣可以安心使用網上銀行。

華夏銀行也是在2000年開始著手網路銀行業務的。自2001年5月17日發生第一筆網上銀行交易，截至2005年6月，網上銀行的企業客戶數接近1.2萬個，個人注冊客戶數接近21萬個；累計交易金額超過7500億元，交易筆數超過44萬筆。

據華夏銀行網路銀行部網銀業務室副經理高靜文介紹說，國家計算機網路應急技術處理協調中心（CNCERT/CC）的報告顯示，2004年上半年，我國的主機被用於進行各類網路欺詐的事件有20起左右，同年7月至10月已經超過了110起。隨著網上銀行應用的普及，這樣的欺詐事件會越來越多，犯罪分子利用的技術手段也越來越先進。他們竊取銀行客戶賬號和密碼，給用戶的資金安全造成了嚴重的威脅。
為此，華夏銀行在技術策略、管理策略和業務策略等方面形成了一套完善的綜合安全管理體系，在銀行端和客戶端採取了多重技術和業務安全保障措施。

他們的技術措施包括：架構設計採用統一出入口的集中模式。網上銀行的所有業務操作均通過華夏銀行總行的門戶網站登錄進行，集中化的管理有利於集中優勢人力、物力和技術，確保交易的安全性，降低了假網站出現的概率。在公共網路和銀行網站之間，網站和交易伺服器之間，交易伺服器和銀行內部網之間採用了三重不同規格型號的防火牆，隔離了相關網路；其作用是通過這三道防火牆可分別防止非法訪問網站，防止網站訪問者對網銀的非法入侵，以及有效保護銀行內部網，同時防止內部網對網銀交易伺服器的入侵。與工行一樣，華夏銀行採用的也是128位SSL數據加密協議和CFCA頒發的數字證書。數字加密協議在用戶和網銀伺服器之間建立了秘密而可靠的連接，確保信息傳輸的完整性和安全性。數字證書則保障了交易的完整性、機密性和不可否認性。

華夏銀行的業務安全措施是：證書採用IC卡或U盤存放，便於私密保管，且難以偽造；證書認證密碼和系統登錄密碼雙重保護；網上轉帳須經記帳與授權多重確認；客戶密碼3個月未更換，系統自動提醒客戶修改密碼；密碼連續錯誤多次，系統自動鎖定，不允許登錄防止惡意試探密碼；企業可根據自身實際情況設定多種授權組合；客戶的每一次點擊操作，機房都能實時監控；完整的日誌記載可為事後審計提供依據。
在安全管理上，華夏銀行的網上銀行專門建立了應急預案；成立專門的安全處提供技術保障；系統運行部門配備專門人員，並對系統進行實時監控和處理。

高靜文副經理說，網上銀行欺騙是國際性難題，即使在國外，也沒有完全有效的技術手段，這是一個需要各方面共同努力的問題。從用戶來說，要培養安全意識，嚴格按照銀行提示操作，如果接到來歷不明的簡訊或郵件時應有防範意識。從銀行來說，除了採取足夠的安全措施和內部控制手段外，還要利用各種渠道向用戶講解網銀安全的知識，提醒用戶注意事項。而司法部門則需對網上銀行的欺詐行為做出嚴格的法律界定。

企業篇：技術不是問題 防範最重要

各銀行在網上銀行的安全防範措施上，可謂使出渾身解數。如果說，銀行是以「信用為己任」，那麼廠商就是以「保護信用為己任」。對於網上銀行的安全問題，方正信息安全技術有限公司總裁施文洪認為，網路銀行好比航空公司，具有高風險且安全性也高的特點。對於網上銀行的安全，大的安全廠商主要解決的是網路級的安全問題，從銀行的交易平台、專線、內網到公網這條線路上來確保網路的安全。在網路層面上，防火牆、防病毒軟體、IDS產品等是網上交易平台外圍安全的保障。網上銀行與用戶之間的安全保障則需要數字證書、USBKEY等。網上銀行是一個高端的業務，方正將通過與高端的集成商合作，推出不僅具有高技術含量的產品，更具有實用性的產品，讓消費者從心理上有安全感和可信感。

方正安全在信息安全領域，覆蓋了防火牆、防病毒、內容安全網關、入侵檢測和虛擬專用網等五大產品線四十多款產品，最新的熊貓入侵防護TRUPREVENT企業版，是一款集已知和未知威脅防護於一身的入侵防護軟體，能最大程度地抵禦病毒、木馬、蠕蟲等網路威脅。這款基於識別行為技術的智能化的產品，是方正邁向未來智能化的網路安全產品走出的第一步。施總說，技術從來不是問題，問題在於技術如何在最恰當的時候以最恰當的方式轉化為產品切入市場。未來的網路銀行應該基於IP網，基於IP網的安全產品實現移動、無線、便攜後，才能真正實現網路的安全性和可靠性。

記者又采訪了以「電子支付專家」為發展定位的網銀在線（北京）科技有限公司，這是一家為從事電子商務的企業和個人提供電子支付解決方案的企業。作為中立的第三方支付平台，網銀在線提供的是在線支付網關和個人虛擬帳戶（類似C TO C 支付帳戶），主要解決電子商務中資金流的問題。它在銀行和商戶之間搭起了一座橋梁，一方與銀行鏈接，另一方利用數字證書為商戶提供支付平台。因此，網銀在線無論是為商戶提供交易平台，還是為銀行提供結算平台，都和安全問題密切相關。

網銀在線執行總裁、做技術出身的趙國棟說，網上銀行出現的安全問題在很多情況下不是技術本身的原因造成的，更多是人們自身防範意識不夠和管理上的問題。作為第三方支付平台，網銀在線在安全保障上是嚴密而慎重的。它們的安全措施包括：與天威誠信合作推出了符合〈〈中華人民共和國電子簽名法〉〉的網上支付網關。

由天威誠信提供的數字證書加密後的交易數據，可以有效預防黑客的竄改和竊取，最大限度地保障了商戶交易數據的安全，保證了交易數據的完整性、不可抵賴性，防止支付網關自身修改交易數據。其次，採用了國際機構VERISIGN的128位SSL加密傳輸機制，將交易信息通過高強度的加密後進行傳輸，進一步防止黑客竊取信息。第三，與VISA合作推出符合3D安全規范的國際信用卡支付平台。VISA驗證服務以安全易用為原則，採用全球互通付款的「3D技術」，是VISA國際組織為提高信用卡網上支付的安全性，保障用戶網上支付安全，維護用戶利益而推出的一項安全驗證服務。有了VISA驗證服務，網上交易就有了雙重保險。

在伺服器的安全上，網銀在線採用硬體防火牆與軟體防火牆結合的方式屏蔽大部分的病毒和攻擊。在銀行端方面，它們採用的是SSL128位加密演算法和SET（安全電子交易）協議，保證了B2C在線支付的安全實施。在支付平台與銀行之間的結算方面，網銀在線採用了二次結算的模式，成為支付過程中公正的第三方。在交易過程中，交易雙方的信息傳遞到支付平台並留有存證，交易雙方都可以方便地查詢訂單及相關信息，特別是在出現交易糾紛的時候，有關信息可作為仲裁的有力證據。看來，不論從銀行角度出發，還是從廠商角度出發，一致認為以PKI技術為基礎的數字證書是一種更可靠的安全防護措施。

⑨ 如何搞好對人行縣支行的考核

提高縣支行的履職效能，就要讓縣支行工作有目標、有方向。

「縣支行人員少，職能多，精力分散，影響了履行效能。用綜合考評的辦法，讓縣支行從眾多繁雜的事務中解放出來，使有限的人力資源用足用活用好，就是把好鋼用在刀刃上。」人行棗庄市中心支行黨委書記、行長陳宜民道出了綜合考評的初衷。

該中支綜合考評辦法把縣支行考核內容分為基礎工作和重點工作兩部分，並採取百分量化，使考評既實用，又便於操作。科學設定考核評價內容和評分標准，既注重基礎工作，加強風險防範；又突出重點工作，推進業務創新。

在基礎工作方面，主要考核縣支行三個方面工作，在領導班子及幹部隊伍建設上，考核各單位領導班子及隊伍建設、黨風廉政建設和文明單位創建等方面；在日常業務工作上，突出資金安全、網路安全、人身財產安全等風險崗位及其風險防範，重點考核縣支行工作開展是否規范，上級行組織的各項檢查情況以及內部審計、事後監督情況；在調研信息上，主要考核縣支行在中支辦公室、調查統計、外匯管理、紀委、宣傳群工等部門調研信息採用情況。並根據刊物對整體工作的影響大小，賦予相應分值。

為鼓勵各縣支行爭先創優，重點工作主要考核縣支行在貫徹執行貨幣信貸政策、維護區域金融穩定、改善金融服務等方面創造性開展工作情況。主要包括四個方面：獨立開展的工作被分行以上肯定推廣、領導批示的；支持地方經濟發展被地方黨委政府肯定的；縣支行承擔中支工作，被上級行行文推廣肯定或領導批示的；參加總、分行勞動競賽獲得前三名的。重點工作得分不設上限。此外，還根據實際情況設置了「一票否決」情況，對出現「一票否決」的單位，不參與考核等次的確定。

「綜合考評、過程管理，使我們縣支行找准了目標定位，明確了履職重點，呈現出'三大、三多'現象，工作責任大、壓力大、干勁大，幹事多、創新多、亮點多。」人行棗庄市台兒庄區支行行長張北南深有體會。

上下聯動 明確履職「靠什麼」

人行棗庄市中支重新梳理職責定位，明晰中支與縣支行之間的關系，建立起了上下聯動的工作機制。該聯動機制包括「指導」機制與「配合」機制。「指導」機制，就是中支指導縣支行重點工作創建機制；「配合」機制，就是縣支行配合中支重點工作創建機制。中支由單純的考評者，轉變為縣支行的建設者和推動者，縣支行由單純的被動考核者，轉變為重點工作的參與者，有效促進了全轄整體工作開展。

在重點工作的確定上，每年初，由中心支行組織縣支行對本年工作思路進行專題研究，結合縣域經濟金融發展特點及自身優勢，每家縣支行確定1－2項特色工作，不搞「一刀切」，不交叉不重復。對縣支行重點工作，中心支行主要是做好政策引導、創造環境、把方向提思路、加強督查催辦，由承辦行先行實驗，待經驗成熟後，通過召開現場會的方式在全市推廣，實現重點工作效益的最大化。

在人員交流上，吸收縣支行人員參加中支勞動競賽、綜合業務檢查、聯合組織創新課題，互相交流經驗、取長補短。採取選調、上掛下派、崗位輪換等方式，加強縣支行與中支機關幹部交流，近年來，從縣支行選調了5名人員到中支工作，選派2名副行長上掛中支機關任職，從機關選派了3名副科長到縣支行擔任副行長，促進中支機關與縣支行之間思想與工作方法的有效溝通。

在環境營造上，該中支主要領導主動加強與縣支行所在地黨政部門的聯系協調，聯合當地政府召開各種座談會、推介會以及金融服務「大回訪」活動，爭取支持，為縣支行發展營造良好的外部環境。

過程管理 明確工作「怎麼干」

為督促縣支行穩步、扎實、有序、均衡地開展工作，使綜合考評辦法能取得實實在在的效果，人行棗庄市中支對縣支行實行過程管理、目標管理，健全完善相關配套制度，將縣支行考評工作日常化、動態化，縣支行時時處於考評狀態，徹底改變了過去年終「一考定局」的狀況。

實行工作周報制度。

實行季度例會和考核通報制度。

實行半年現場觀摩制度。

在年終綜合考評時，根據日常考核結果，確定縣支行年度考核先進單位；對重點工作成效顯著的，設立突出貢獻獎，進行單項獎勵，建立起「既重結果更重過程、既重年終更重日常」的考核導向。同時，更加註重綜合考評結果的運用，建立正向激勵機制，對綜合考評先進單位，在績效工資分配上和幹部選拔使用上給予傾斜。

綜合考評以來，人行棗庄市中支轄區各縣支行的工作積極性、主動性明顯增強，主動向中支找工作、要工作，主動承擔金融支持林權改革試點、全民創業融資網開發、中小企業信用實驗區建設等19項重點工作，有11項重點創新工作獲總分行肯定和推廣。各縣支行緊緊圍繞縣域經濟薄弱環節，大力創新金融服務，著力解決縣域金融服務缺位和短板，先後開發創新了10餘項信貸新產品，產品創新貸款佔新增貸款的27%。滕州支行在全國首創了農村土地經營收益權抵押貸款，累計向17家試點合作社發放貸款3300萬元，支持流轉土地面積13238畝；薛城支行在全國首創了鋼結構資產抵押貸款業務，為無土地、房產抵押的中小企業開辟融資新路徑；台兒庄支行創建了支持農民專業合作社的「雙貸雙保」貸款模式先後被分行、總行推廣。台兒庄支行還承辦了四省四市毗鄰地區金融機構突發事件聯合演練、四省四市銀警聯動反假貨幣協作機制現場會議以及金融支持農村青年信用示範戶創建等工作，得到總分行和山東省公安廳肯定。